Điểm tín dụng hàng 7 có vay được không?

1.  Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một con số thể hiện khả năng trả nợ của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Nó được tính toán dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm:

• Lịch sử thanh toán
• Số dư nợ
• Thời gian mở tài khoản tín dụng
• Các khoản tín dụng mới
• Loại tín dụng
• Điểm tín dụng thường dao động từ 300 đến 850, với điểm cao hơn cho thấy khả năng trả nợ tốt hơn.

2. Vai trò và tầm quan trọng của điểm tín dụng

Điểm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong nhiều khía cạnh của đời sống tài chính, bao gồm:

• Vay vốn: Điểm tín dụng ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn, cũng như lãi suất và điều kiện vay. Điểm tín dụng cao giúp bạn dễ dàng vay được vốn với lãi suất thấp hơn.
• Mua nhà: Khi mua nhà, điểm tín dụng cao giúp bạn được phê duyệt khoản vay mua nhà với lãi suất thấp và điều kiện tốt hơn.
• Mua xe: Điểm tín dụng cũng ảnh hưởng đến lãi suất cho vay mua xe.
• Mua sắm: Một số nhà bán lẻ có thể xem xét điểm tín dụng của bạn khi bạn xin mở thẻ tín dụng hoặc thẻ mua sắm.
• Thuê nhà: Một số chủ nhà có thể xem xét điểm tín dụng của bạn khi bạn nộp đơn xin thuê nhà.

3. Các thành phần của điểm tín dụng

Có 5 yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn:

• Lịch sử thanh toán nợ (35%): Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Thanh toán trễ hạn hoặc không thanh toán có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
• Các khoản nợ tín dụng (30%): Tỷ lệ số dư nợ so với hạn mức tín dụng của bạn (tỷ lệ sử dụng tín dụng) cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nên duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%.
• Thời gian có lý lịch tín dụng (15%): Thời gian bạn đã có lịch sử tín dụng càng lâu, điểm tín dụng của bạn càng cao.
• Tín dụng mới (10%): Việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới trong thời gian ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
• Loại tín dụng (10%): Có nhiều loại tín dụng khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay và thế chấp. Việc có sự kết hợp đa dạng các loại tín dụng có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.

4. Điểm tín dụng như thế nào là tốt?

Tiêu chí đánh giá một điểm tín dụng tốt

Theo đánh giá của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), điểm tín dụng được xếp hạng như sau:

• Dưới 500: Rủi ro cao
• 500 - 649: Rủi ro trung bình
• 650 - 749: Rủi ro thấp
• Trên 750: Rủi ro rất thấp

Lợi ích của việc có một điểm tín dụng tốt:

• Dễ dàng vay vốn với lãi suất thấp 
• Được hưởng nhiều ưu đãi từ các tổ chức tài chính 
• Mua nhà và mua xe dễ dàng hơn 
• Thuê nhà dễ dàng hơn 
• Được hưởng mức giá tốt hơn cho các sản phẩm và dịch vụ

5. Cách cải thiện điểm tín dụng 

Dưới đây là một số cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn:

• Thực hiện thanh toán đúng hạn và đầy đủ: Đây là cách quan trọng nhất để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
• Giảm bớt các khoản nợ: Cố gắng thanh toán nhiều hơn số dư tối thiểu mỗi tháng.
• Duy trì lịch sử tín dụng tích cực: Duy trì tài khoản tín dụng của bạn trong tình trạng tốt trong thời gian dài.
• Điều chỉnh loại tín dụng: Sử dụng nhiều loại tín dụng khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng, khoản vay và thế chấp.
• Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên: Đảm bảo rằng báo cáo tín dụng của bạn không có sai sót.

6. Điểm tín dụng hạng 7 có vay được không?

Với điểm tín dụng hạng 7, bạn có nhiều lựa chọn vay vốn với lãi suất và điều kiện ưu đãi. Dưới đây là một số phương thức vay vốn phổ biến:

• Vay tín dụng tiêu dùng: Bạn có thể vay tín dụng tiêu dùng để chi trả cho các nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, sửa chữa nhà cửa, v.v. Lãi suất vay tín dụng tiêu dùng thường cao hơn so với các loại hình vay vốn khác.
• Vay mua nhà: Nếu bạn có ý định mua nhà, điểm tín dụng hạng 7 giúp bạn dễ dàng được phê duyệt khoản vay mua nhà với lãi suất thấp và điều kiện tốt hơn.
• Vay mua xe: Bạn cũng có thể vay mua xe với lãi suất thấp và điều kiện thanh toán linh hoạt nếu có điểm tín dụng hạng 7.
• Vay theo hạn mức thẻ tín dụng: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các khoản chi tiêu cá nhân và sau đó thanh toán đầy đủ số dư mỗi tháng. Việc sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh có thể giúp bạn cải thiện điểm tín dụng.

7. Các phương thức và điều kiện vay vốn với điểm tín dụng hạng 7

• Mức thu nhập: Bạn cần có mức thu nhập đủ để trả nợ vay.
• Tài sản đảm bảo: Nếu bạn vay thế chấp hoặc vay mua nhà, bạn có thể cần cung cấp tài sản đảm bảo.
• Mục đích vay: Mục đích vay vốn cũng có thể ảnh hưởng đến điều kiện vay vốn của bạn.

Lưu ý:

• Khi vay vốn, bạn nên so sánh lãi suất và điều kiện vay của các tổ chức tài chính khác nhau trước khi đưa ra quyết định.
• Bạn nên đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký để đảm bảo hiểu rõ các điều khoản và nghĩa vụ của mình.
• Nên vay vốn một cách có trách nhiệm và chỉ vay số tiền bạn có khả năng trả nợ.

Điểm tín dụng đóng vai trò quan trọng trong đời sống tài chính của mỗi người. Do đó, bạn nên chú trọng xây dựng và duy trì một điểm tín dụng tốt để có thể dễ dàng tiếp cận các sản phẩm và dịch vụ tài chính với lãi suất và điều kiện ưu đãi.

Với điểm tín dụng hạng 7, bạn có nhiều cơ hội vay vốn với lãi suất thấp và điều kiện tốt hơn so với những người có điểm tín dụng thấp hơn. Tuy nhiên, bạn vẫn nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi vay vốn và chỉ vay số tiền bạn có khả năng trả nợ.

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree from the Ho Chi Minh University of Economics. After graduating from the UEH (Ho Chi Minh Economics of University), she's constantly expanding her knowledge through investment and financial literacy courses, seminars, and conferences. Quyen also has experience in banking and credit. Her articles draw on her background in finance to help readers make informed decisions.