Hạn mức tín dụng là gì và làm sao để thay đổi hạn mức đó.

Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà tổ chức tín dụng (chẳng hạn như ngân hàng hoặc công ty tài chính) cho phép bạn vay. Hạn mức này có thể được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, chẳng hạn như mua sắm, vay tiêu dùng hoặc vay kinh doanh.

Hạn mức tín dụng được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm:

• Lịch sử tín dụng của bạn: Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, có nghĩa là bạn đã trả nợ đúng hạn và có điểm tín dụng cao, thì bạn có thể được gia tăng hạn mức cao hơn.
• Thu nhập của bạn: Nếu đạt mức thu nhập cao đồng nghĩa khả năng trả nợ tốt hơn, vì vậy bạn có thể được cấp số tiền sử dụng cao hơn.
• Tài sản đảm bảo: Nếu có tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình, chẳng hạn như nhà hoặc xe, thì bạn được ưu tiên vay với lãi suất thấp hơn.

Cách để kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ

Việc xác định hạn mức tín dụng thường xuyên giúp bạn kiểm soát mức thu chi của mình hợp lý.

Có một số cách để kiểm tra số tiền tín dụng của thẻ. Dưới đây là một số cách phổ biến nhất:

• Kiểm tra trên trang web của ngân hàng: Hầu hết các ngân hàng đều có trang web cho phép khách hàng kiểm tra giới hạn tín dụng của thẻ. Cách đơn giản nhất là bạn cần đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của mình và tìm phần thông tin thẻ tín dụng.
• Kiểm tra trong ứng dụng ngân hàng: Nhiều ngân hàng cũng cung cấp ứng dụng di động cho phép khách hàng kiểm tra hạn mức tín dụng của thẻ. Bạn chỉ cần tải xuống ứng dụng ngân hàng và đăng nhập bằng thông tin đăng nhập của mình.
• Kiểm tra qua tổng đài khách hàng: Nếu bạn không thể kiểm tra xem tín dụng của thẻ qua trang web hoặc ứng dụng ngân hàng, hãy gọi điện cho tổng đài khách hàng của ngân hàng. Nhân viên tổng đài sẽ giúp bạn kiểm tra mọi thông tin tín dụng của thẻ.
• Kiểm tra tại cây ATM: Một số ngân hàng cho phép khách hàng kiểm tra tín dụng của thẻ tại cây ATM. Bạn nên đến quầy ATM gần nhà, nhét thẻ vào cây ATM và chọn tính năng kiểm tra thông tin thẻ.

Dưới đây là các bước cụ thể để vay hạn mức tín dụng của thẻ thông qua trang web hoặc ứng dụng ngân hàng:

• Truy cập trang web hoặc ứng dụng ngân hàng Internet Banking hoặc E-banking.
• Đăng nhập bằng thông tin đăng nhập của bạn.
• Tìm phần thông tin thẻ tín dụng.
• Số tài khoản tín dụng của thẻ sẽ được hiển thị trên màn hình.

Trên đây là các cách và các bước kiểm tra hạn mức đơn giản của thẻ tín dụng. Bạn có thể tìm hiểu thêm tại website của các đơn vị tài chính.

Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức thẻ tín dụng có thể được điều chỉnh theo yêu cầu và thỏa thuận giữa bạn và ngân hàng. Có một số yếu tố ảnh hưởng đến việc dùng thẻ tín dụng, bao gồm:

• Lịch sử tín dụng của bạn: Dựa vào lịch sử tín dụng mà cá đơn vị tài chính sẽ xem xét việc giải ngân khi bạn đăng ký vay.
• Thu nhập của bạn: Mức thu nhập có thể đánh giá khả năng trả nợ của bạn
• Tài sản đảm bảo: Tài sản giúp đơn vị cho vay tin tưởng để cho bạn vay cũng như phòng tránh rủi ro mất tiền vốn gốc và lãi.
• Tuổi tác và tình trạng hôn nhân: Các ngân hàng thường ưu tiên cấp hạn mức thẻ cao hơn cho khách hàng trưởng thành và đã có gia đình.
• Nghề nghiệp: Một số ngành nghề được đánh giá là có khả năng trả nợ tốt hơn, chẳng hạn như bác sĩ, luật sư, v.v.
• Quá trình đăng ký: Nếu bạn cung cấp đầy đủ thông tin và đáp ứng các yêu cầu của ngân hàng, bạn có thể được cấp mức tín dụng cao hơn.

Quy định về hạn mức tín dụng có thể được tăng lên theo thời gian khi bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt và cải thiện điểm tín dụng của mình. Tuy nhiên, bạn cần đảm bảo rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn nếu hạn mức tín dụng của bạn được tăng lên.

Nhiều đơn vị tài chính như ngân hàng, công ty tài chính, tín dụng đều có những quy chuẩn riêng để đánh giá tài khoản tín dụng của mỗi một khách hàng. Khi bạn càng có uy tín tài chính như thu nhập cao, có tài sản thế chấp, không mắc nợ xấu, khả năng tài khoản tín dụng của bạn sẽ cao theo.

Ví dụ, một khách hàng có thu nhập từ 15 triệu đồng trở lên với số dư tài khoản ngân hàng từ 100 triệu đồng có thể nhận hạn mức tối thiểu 10 triệu đồng/tài khoản.

Cách thay đổi hạn mức thẻ

Để thay đổi số tiền dùng tối đa của thẻ tín dụng, bạn cần liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ và cung cấp thông tin cá nhân, thông tin thẻ tín dụng và nhu cầu thay đổi. Ngân hàng sẽ xem xét và phản hồi trong vòng 1-2 tuần. Bạn cần lưu ý chỉ thay đổi hạn mức tín dụng của các ngân hàng khi bạn có nhu cầu và khả năng chi trả.

Ngoài ra, bạn có thể chủ động tìm kiếm thông tin tại website của nhà phát hành thẻ như tìm hiểu các điều khoản, điều kiện của ngân hàng như phí phạt, lãi suất trước khi thay đổi. Việc tham khảo trước thông tin giúp bạn nhanh chóng và dễ dàng chuyển sang thẻ tín dụng không hạn mức.

Cách tăng hạn mức tín dụng

Trước đây, thẻ tín dụng chủ yếu được sử dụng để mua sắm vật dụng tiêu dùng hàng ngày. Tuy nhiên, do sự tiện ích của thẻ tín dụng cùng với nhu cầu vay vốn tăng cao, khách hàng ngày nay có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng để vay trả góp xe máy, điện thoại, máy tính,... tại các TTTM, siêu thị. Điều này dẫn đến nhu cầu tăng giới hạn tín dụng của khách hàng ngày càng cao.

Để tăng mức thu chi thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng các tiêu chí sau:

• Thu nhập cao
• Lịch sử giao dịch tốt
• Hoạt động trả nợ đúng hạn

Ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ tăng mức vay hạn mức tín dụng của khách hàng dựa trên các tiêu chí trên. Hồ sơ bao gồm:

• Đơn đề nghị tăng số tiền trong thẻ tín dụng theo mẫu của ngân hàng
• Bản sao hợp đồng lao động
• Bản sao kê lương có xác nhận của ngân hàng cho ba tháng gần nhất
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác không phải từ lương (nếu có)

Sau khi nhận được hồ sơ, ngân hàng sẽ xem xét quy định về hạn mức tín dụng và tăng tiền cho tài khoản của khách hàng trong vòng 1-2 tuần. Đối với khách hàng làm thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ, khách hàng chỉ cần mang thêm tiền ký quỹ và điền vào mẫu đơn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng là xong.

Cách giảm hạn mức thẻ tín dụng

Để giảm số tiền trong thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện theo các bước đơn giản sau:

• Kiểm tra hạn mức hiện tại: Bạn truy cập vào tài khoản của mình qua trang web, ứng dụng ngân hàng hoặc gọi điện cho nhân viên CSKH. Sau đó xem tăng hạn mức tín dụng là gì tại trang chủ của web/app.
• Yêu cầu giảm hạn mức: Liên hệ qua tổng đài, email hoặc gọi trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn để đề xuất giảm hạn mức thẻ.
• Chờ phản hồi từ ngân hàng: Sau khi ngân hàng nhận được yêu cầu của bạn, họ sẽ xem xét và phản hồi trong vòng 1-2 tuần.

Bạn nên làm gì để tăng hạn mức thẻ?

Dưới đây là một số mẹo giúp bạn tăng hạn mức thẻ:

• Trả nợ đúng hạn: Đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến cách tính hạn mức tín dụng của bạn. Hãy đảm bảo rằng bạn trả nợ đúng hạn và không có nợ quá hạn.
• Giữ lịch sử tín dụng tốt: Hãy đảm bảo rằng bạn trả nợ đúng hạn và có điểm tín dụng cao. Bạn có thể sử dụng các công cụ kiểm tra điểm tín dụng để theo dõi lịch sử tín dụng của mình.
• Tăng thu nhập: Nếu bạn có thu nhập cao hơn, bạn có khả năng trả nợ tốt hơn và sẽ được cấp hạn mức thẻ tín dụng cao hơn. Bạn có thể tìm kiếm các cơ hội để tăng thu nhập, chẳng hạn như nâng cao trình độ học vấn hoặc tìm kiếm công việc mới.
• Sử dụng thẻ tín dụng hợp lý: Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý, chẳng hạn như trả nợ đúng hạn và không sử dụng quá 30% hạn mức. Bạn cũng có thể hạn chế sử dụng thẻ tín dụng cho các khoản chi tiêu cần thiết.
• Cung cấp thêm tài sản đảm bảo: Nếu bạn có tài sản đảm bảo, chẳng hạn như nhà đất, xe cộ,vv. Bạn có thể tìm đơn vị cho vay hạn mức tín dụng phù hợp.
• Cung cấp đầy đủ thông tin: Hãy đảm bảo rằng bạn cung cấp đầy đủ thông tin chính xác và cần thiết cho ngân hàng khi đăng ký thẻ tín dụng.

Ngoài ra, bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của mình để yêu cầu tăng hạn mức. Ngoài ra, bạn cần cung cấp thông tin cá nhân, thông tin thẻ tín dụng và lý do yêu cầu gia tăng.

Dưới đây là một số lưu ý khi yêu cầu gia tăng số tiền trong thẻ:

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree Quyên là một copywriter sáng tạo với niềm đam mê viết bài trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech). Tốt nghiệp từ trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - UEH), cô không ngừng mở rộng kiến thức của mình thông qua các khóa học đầu tư, hội thảo và hội nghị về công nghệ fintech. Quyên cũng có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Các bài viết của cô dựa trên nền tảng tài chính vững chắc, giúp độc giả đưa ra những quyết định sáng suốt trong quá trình vay tiền.