Các loại thẻ - nên làm thẻ ngân hàng nào?

Thẻ ngân hàng là gì?

Thẻ ngân hàng là một loại thẻ do ngân hàng hoặc một số công ty tài chính phát hành, được sử dụng để thực hiện các giao dịch thanh toán thay thế cho tiền mặt. Thẻ ngân hàng thường có dạng phẳng, được làm từ nhựa hoặc kim loại, có kích thước tiêu chuẩn là 85,60 mm x 53,98 mm. Trên thẻ thường có các thông tin như tên ngân hàng phát hành, tên chủ thẻ, số thẻ, ngày hết hạn, mã CVV/CVC,...

Có nhiều loại thẻ ngân hàng khác nhau, được phân loại theo nhiều tiêu chí như phạm vi sử dụng, nguồn tiền, tính năng,...

• Theo phạm vi sử dụng, thẻ ngân hàng được chia thành hai loại chính là thẻ nội địa và thẻ quốc tế.
• Thẻ nội địa chỉ có thể được sử dụng tại Việt Nam, trong khi thẻ quốc tế có thể được sử dụng ở nhiều quốc gia trên thế giới.
• Theo nguồn tiền, thẻ ngân hàng được chia thành hai loại chính là thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
• Thẻ ghi nợ sử dụng tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của chủ thẻ để thanh toán.
• Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ vay tiền của ngân hàng để thanh toán, sau đó thanh toán lại cho ngân hàng sau một thời gian nhất định.
• Theo tính năng, thẻ ngân hàng được chia thành nhiều loại khác nhau, như thẻ ATM, thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước,...

Các loại thẻ ngân hàng

1. Thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một trong các loại thẻ ngân hàng cho phép người dùng chi tiêu trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau. Cụ thể, thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành dựa trên điều kiện tài chính của người dùng. Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà người dùng có thể chi tiêu qua thẻ.

Người dùng cần thanh toán số tiền tối thiểu cho ngân hàng vào cuối mỗi kỳ sao kê. Số tiền tối thiểu thường chỉ chiếm khoảng 10% số dư nợ thẻ tín dụng. Nếu người dùng chỉ thanh toán số tiền tối thiểu, họ sẽ phải trả lãi suất cho số dư nợ còn lại.

2. Thẻ ghi nợ

Thẻ ghi nợ (Debit card) thuộc trong số các loại thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán bằng cách trừ trực tiếp số tiền từ tài khoản thanh toán của chủ thẻ. Nói cách khác, thẻ ghi nợ chỉ có giá trị sử dụng khi chúng có tiền trong thẻ.

Thẻ ghi nợ được liên kết trực tiếp với tài khoản ngân hàng của chủ thẻ. Khi thực hiện giao dịch thanh toán bằng thẻ ghi nợ, số tiền tương ứng sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của chủ thẻ.

Thẻ ghi nợ có thể được sử dụng tại các đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán, bao gồm siêu thị, cửa hàng tiện lợi, các trang thương mại điện tử,... Ngoài ra, thẻ ghi nợ còn có thể được sử dụng để rút tiền mặt tại cây ATM.

Thẻ ghi nợ mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng, bao gồm:

• Thanh toán nhanh chóng và tiện lợi: Thẻ ghi nợ có thể được sử dụng để thanh toán mọi lúc, mọi nơi, kể cả khi không có tiền mặt.
• Kiểm soát chi tiêu tốt hơn: Thẻ ghi nợ giúp chủ thẻ kiểm soát chi tiêu một cách hiệu quả hơn, vì số tiền trong thẻ chỉ có thể sử dụng khi có sẵn.
• Bảo vệ an toàn khi mua sắm: Thẻ ghi nợ có chip bảo mật, giúp ngăn chặn các giao dịch gian lận.

3. Thẻ trả trước

Thẻ trả trước (Prepaid card) là một trong các loại thẻ thanh toán cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch khác nhau bằng số tiền đã nạp vào thẻ trước đó. Nói cách khác, thẻ trả trước chỉ có giá trị sử dụng khi có tiền trong thẻ.

Thẻ trả trước được phát hành bởi các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác. Để sử dụng thẻ trả trước, chủ thẻ cần nạp tiền vào thẻ trước khi sử dụng. Số tiền nạp vào thẻ có thể được thực hiện tại các điểm giao dịch của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành thẻ. Thẻ trả trước dùng thanh toán tại siêu thị, cửa hàng tiện lợi, các trang thương mại điện tử,...

Tổng hợp các loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau. Thẻ tín dụng được phát hành bởi các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác trên cơ sở đánh giá khả năng tài chính của chủ thẻ.

Các loại thẻ tín dụng hiện nay có thể được phân loại dựa trên các tiêu chí sau:

Theo hạng thẻ:

• Thẻ tín dụng chuẩn: Đây là loại thẻ có hạn mức thấp nhất, thường dành cho những người có thu nhập trung bình.
• Thẻ tín dụng vàng: Đây là loại thẻ có hạn mức cao hơn thẻ tín dụng chuẩn, thường dành cho những người có thu nhập cao hơn.
• Thẻ tín dụng bạch kim: Đây là loại thẻ có hạn mức cao nhất, thường dành cho những người có thu nhập rất cao.

Theo chức năng:

• Thẻ tín dụng nội địa: Thẻ tín dụng chỉ có thể được sử dụng để thanh toán trong nước.
• Thẻ tín dụng quốc tế: Thẻ tín dụng có thể được sử dụng để thanh toán trong nước và quốc tế.
• Thẻ tín dụng trả góp: Thẻ tín dụng này cho phép chủ thẻ mua hàng trả góp lãi suất thấp.
• Thẻ tín dụng tích điểm: Thẻ tín dụng này cho phép chủ thẻ tích điểm thưởng khi sử dụng thẻ.
• Thẻ tín dụng du lịch: Thẻ tín dụng này có nhiều ưu đãi dành cho chủ thẻ khi đi du lịch.

Theo thương hiệu:

• Thẻ tín dụng Visa: Thẻ tín dụng Visa là loại thẻ tín dụng phổ biến nhất trên thế giới, được chấp nhận tại hầu hết các điểm chấp nhận thẻ thanh toán trên thế giới.
• Thẻ tín dụng Mastercard: Thẻ tín dụng Mastercard cũng là một loại thẻ phổ biến, được chấp nhận tại nhiều điểm chấp nhận thanh toán bằng trên thế giới.
• Thẻ tín dụng American Express: Thẻ tín dụng American Express là một loại thẻ tín dụng cao cấp, được chấp nhận tại các điểm chấp nhận thẻ thanh toán cao cấp.
• Thẻ tín dụng JCB: Thẻ tín dụng JCB là một loại thẻ phổ biến ở châu Á, được chấp nhận tại nhiều điểm chấp nhận thẻ thanh toán ở châu Á.
• Thẻ tín dụng Discover: Thẻ tín dụng Discover là một loại thẻ phổ biến ở Hoa Kỳ, được chấp nhận tại nhiều điểm chấp nhận thẻ thanh toán ở Hoa Kỳ.

Ngoài ra, các tổ chức phát hành các loại thẻ atm hay tín dụng còn mở ra nhiều loại thẻ cá nhân phù hợp với nhu cầu của khách hàng riêng.

Các loại thẻ thanh toán quốc tế and các loại thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ thanh toán quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế là các loại thẻ ngân hàng phổ biến hiện nay. Tuy nhiên, hai loại thẻ này có những điểm khác biệt cơ bản như sau:

• Thẻ thanh toán quốc tế

Là một hình thức thẻ ngân hàng cho phép chủ thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán bằng cách trừ trực tiếp số tiền từ tài khoản thanh toán của chủ thẻ tại ngân hàng phát hành thẻ.

Một số các loại thẻ thanh toán quốc tế: Thẻ ghi nợ quốc tế Visa, thẻ ghi nợ quốc tế Mastercard, thẻ ghi nợ quốc tế JCB

• Thẻ tín dụng quốc tế

Là hình thức thẻ của ngân hàng cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau.

Một số các loại thẻ tín dụng quốc tế: Thẻ tín dụng quốc tế Visa, thẻ tín dụng quốc tế Mastercard, thẻ tín dụng quốc tế American Express, thẻ tín dụng quốc tế JCB, thẻ tín dụng quốc tế Discover

Điểm giống nhau:

• Phạm vi sử dụng: Sử dụng tại các đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán trên toàn thế giới
• Các hạng thẻ: Có các hạng thẻ khác nhau, bao gồm: chuẩn, vàng, bạch kim,...
• Ưu đãi: Có thể tích lũy điểm thưởng, ưu đãi khác nhau tùy theo hạng thẻ

Điểm khác nhau:

Như vậy, thẻ thanh toán quốc tế và thẻ tín dụng quốc tế đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Tùy theo nhu cầu và điều kiện của mình, bạn có thể lựa chọn loại thẻ phù hợp.

Nên làm thẻ ngân hàng nào?

Việc lựa chọn ngân hàng để làm thẻ cần dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm:

Uy tín của ngân hàng: Ngân hàng có uy tín sẽ đảm bảo cho khách hàng an tâm sử dụng dịch vụ, tránh được rủi ro. Bạn có thể tham khảo bảng xếp hạng uy tín của các ngân hàng Việt Nam do các tổ chức uy tín như Vietnam Report, The Asia Banker,... thực hiện.

Chất lượng dịch vụ: Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt sẽ mang lại cho khách hàng những trải nghiệm thuận tiện và hài lòng. Bạn có thể tham khảo các đánh giá của khách hàng trên các trang web, diễn đàn,... hoặc trải nghiệm thực tế tại các chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng.

Các ưu đãi và tiện ích đi kèm: Mỗi ngân hàng sẽ có những ưu đãi và tiện ích đi kèm khác nhau. Bạn có thể cân nhắc những ưu đãi và tiện ích phù hợp với nhu cầu của mình.

Dựa trên các yếu tố này, một số ngân hàng được nhiều khách hàng đánh giá cao và lựa chọn làm thẻ bao gồm:

• Ngân hàng TMCP Quân đội (MB):

MB là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu Việt Nam. Ngân hàng cung cấp đa dạng các loại thẻ với nhiều ưu đãi và tiện ích hấp dẫn.

• Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank):

Techcombank cũng là một ngân hàng uy tín với chất lượng dịch vụ tốt. Ngân hàng có nhiều ưu đãi dành cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa và quốc tế.

• Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank):

VPBank là một ngân hàng trẻ, năng động và tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ. Ngân hàng có nhiều ưu đãi và tiện ích dành cho khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng, đặc biệt là các loại thẻ tín dụng.

• Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank):

TPBank là một ngân hàng trẻ, sáng tạo và luôn hướng tới khách hàng. Ngân hàng có nhiều ưu đãi và tiện ích dành cho khách hàng sử dụng thẻ ngân hàng, đặc biệt là thẻ tín dụng.

• Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV):

BIDV là một ngân hàng lớn, uy tín với hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch rộng khắp. Ngân hàng có nhiều ưu đãi và tiện ích dành cho khách hàng sử dụng các loại thẻ ngân hàng.

Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo các ngân hàng khác như Vietcombank, Vietinbank, ACB, Sacombank,... để lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với mình.

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree Quyên là một copywriter sáng tạo với niềm đam mê viết bài trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech). Tốt nghiệp từ trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - UEH), cô không ngừng mở rộng kiến thức của mình thông qua các khóa học đầu tư, hội thảo và hội nghị về công nghệ fintech. Quyên cũng có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Các bài viết của cô dựa trên nền tảng tài chính vững chắc, giúp độc giả đưa ra những quyết định sáng suốt trong quá trình vay tiền.