3 cách kiểm tra nợ xấu online nhất

Nguyên nhân phổ biến dẫn đến nợ xấu

Nợ xấu là tình trạng không mong muốn nhưng khá phổ biến trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt là hoạt động vay mượn. Một trong những nguyên nhân chính xuất phát từ hoàn cảnh khách quan, khi người vay rơi vào tình trạng mất khả năng chi trả do thu nhập không ổn định, mất việc làm hoặc áp lực tài chính gia tăng. Bên cạnh đó, việc vay tiền mà không có kế hoạch cụ thể hoặc vay quá nhiều lần liên tiếp cũng dễ dẫn đến mất kiểm soát tài chính. Tình hình kinh tế bất ổn, doanh nghiệp gặp khó khăn hoặc phá sản cũng khiến người vay không thể thanh toán đúng hạn, từ đó hình thành nợ xấu.

Ngoài các yếu tố khách quan, nguyên nhân chủ quan cũng góp phần không nhỏ vào việc phát sinh nợ xấu. Trong một số trường hợp, người vay bị mất giấy tờ tùy thân như CMND hoặc CCCD, tạo cơ hội cho kẻ xấu lợi dụng thông tin cá nhân để đi vay mà chủ sở hữu không hề hay biết. Cũng không hiếm các tình huống người thân hoặc bạn bè sử dụng thông tin cá nhân của người khác để vay tiền qua ứng dụng hoặc nền tảng trực tuyến, dẫn đến phát sinh khoản vay không được quản lý. Ngoài ra, các rủi ro bảo mật khi vay tiền qua app cũng là mối lo ngại lớn, khi thông tin cá nhân bị đánh cắp và sử dụng để vay các khoản tiền lớn hơn, khiến người dùng rơi vào tình trạng nợ xấu mà không rõ lý do.

Tại sao cần kiểm tra nợ xấu thông qua CIC?

Việc kiểm tra nợ xấu thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho cả tổ chức tài chính lẫn người đi vay. Đối với ngân hàng, tra cứu thông tin CIC giúp họ đánh giá chính xác mức độ rủi ro của khách hàng trước khi phê duyệt khoản vay. Lịch sử tín dụng minh bạch và chi tiết từ CIC cho phép ngân hàng ra quyết định cẩn trọng hơn, đồng thời hạn chế khả năng phát sinh thêm các khoản nợ xấu trong tương lai. Việc này cũng góp phần củng cố sự minh bạch trong hoạt động tín dụng, tạo sự an tâm và tin tưởng cho khách hàng khi hợp tác với ngân hàng.

Về phía người vay, việc kiểm tra CIC giúp họ chủ động nắm bắt tình hình tín dụng cá nhân, từ đó điều chỉnh kế hoạch tài chính nếu cần thiết. Khách hàng không có lịch sử nợ xấu thường có cơ hội được xét duyệt vay nhanh chóng hơn, với hạn mức cao hơn và lãi suất ưu đãi hơn. Ngoài ra, việc theo dõi hồ sơ CIC thường xuyên còn giúp người vay nâng cao nhận thức tài chính, từ đó duy trì được sự uy tín và cải thiện khả năng tiếp cận các dịch vụ tín dụng trong tương lai.

Cách đơn giản để kiểm tra nợ xấu CIC

Có nhiều cách đơn giản và thuận tiện để kiểm tra nợ xấu thông qua CIC. Cách đầu tiên là kiểm tra qua website chính thức của CIC tại địa chỉ https://cic.org.vn. Người dùng chỉ cần tạo tài khoản bằng cách điền thông tin cá nhân như họ tên, số CMND/CCCD, ngày sinh và số điện thoại. Sau bước xác thực bằng mã OTP gửi qua SMS, người dùng có thể đăng nhập vào hệ thống và truy cập mục “Tra cứu thông tin” để kiểm tra tình trạng nợ xấu hiện tại của mình. Thông tin trả về sẽ bao gồm các khoản nợ chưa thanh toán cũng như lịch sử tín dụng gần đây.

Ngoài website, người dùng cũng có thể kiểm tra CIC thông qua ứng dụng di động chính thức. Chỉ cần tải app “CIC” từ Google Play hoặc App Store, sau đó đăng ký tài khoản bằng cách điền các thông tin cá nhân tương tự như trên website. Sau khi xác thực qua OTP và email, bạn có thể đăng nhập và kiểm tra tình trạng nợ xấu trong phần “Tra cứu thông tin”. Ứng dụng này giúp người vay dễ dàng theo dõi tín dụng cá nhân một cách thuận tiện, mọi lúc mọi nơi ngay trên điện thoại.

Nếu không tiện sử dụng công nghệ, bạn hoàn toàn có thể đến ngân hàng hoặc tổ chức tài chính gần nhất để nhờ kiểm tra. Mang theo bản gốc hoặc bản sao giấy tờ tùy thân, bạn có thể yêu cầu nhân viên kiểm tra lịch sử tín dụng dựa trên số CMND hoặc CCCD. Nhân viên ngân hàng sẽ tra cứu giúp bạn và thông báo kết quả về tình trạng nợ xấu, nếu có. Cách này phù hợp với người dùng không rành về công nghệ hoặc cần xác minh trực tiếp với ngân hàng.

Làm sao xóa nợ xấu CIC để được duyệt vay dễ hơn?

Để cải thiện tình trạng tín dụng và tăng khả năng được duyệt vay, việc xử lý nợ xấu một cách chủ động là rất quan trọng. Một trong những cách hiệu quả là liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính để gia hạn thời gian thanh toán các khoản nợ hiện có. Việc này sẽ giúp người vay có thêm thời gian và tránh bị đưa vào nhóm nợ xấu nghiêm trọng hơn. Ngoài ra, thanh toán đầy đủ các khoản vay đúng hạn là cách tốt nhất để làm sạch lịch sử tín dụng và xây dựng lại uy tín tài chính.

Đối với những ai đang gặp khó khăn trong việc xử lý nợ, việc sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính từ các đơn vị chuyên nghiệp có thể giúp tối ưu hóa hồ sơ tín dụng. Họ sẽ phân tích tình hình nợ xấu của bạn và đưa ra giải pháp phù hợp để cải thiện điểm CIC trong thời gian ngắn nhất.

Tùy thuộc vào giá trị khoản nợ, bạn cũng nên ưu tiên xử lý theo mức độ. Với các khoản nợ dưới 10 triệu đồng, nên thanh toán càng sớm càng tốt để tránh bị đưa vào danh sách nợ nhóm 3 hoặc nhóm 4. Trong khi đó, những khoản vay trên 10 triệu đồng cần được tất toán đầy đủ cả gốc lẫn lãi, đồng thời xác nhận lại với ngân hàng để tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Với những khoản nợ lớn và đã tồn tại trong thời gian dài, việc chia nhỏ khoản vay hoặc nhờ đến sự hỗ trợ từ chuyên gia tài chính sẽ là phương án tối ưu.