Rút tiền thẻ tín dụng - cách lấy tiền mặt từ thẻ tín dụng?

Có thể rút tiền thẻ tín dụng không?

Việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoàn toàn khả thi. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng thao tác này sẽ bị tính phí và lãi suất cao hơn đáng kể so với việc dùng thẻ tín dụng để thanh toán các giao dịch mua sắm thông thường. Vì vậy, hình thức này chỉ nên được sử dụng khi bạn thực sự cần tiền mặt gấp và có khả năng thanh toán lại đầy đủ trong thời gian ngắn.

Phí rút tiền thẻ tín dụng

Phí rút tiền thường được tính dưới dạng phần trăm trên tổng số tiền bạn rút. Mức phí dao động phổ biến từ 2% đến 4%. Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn quy định mức phí rút tiền tối thiểu, thường khoảng 50.000 đồng cho mỗi lần giao dịch. Điều này có nghĩa là nếu phần trăm phí tính ra thấp hơn mức tối thiểu, bạn vẫn phải trả theo mức phí cố định đó.

Lãi suất rút tiền từ thẻ tín dụng

Khi bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, lãi suất sẽ được tính ngay lập tức kể từ thời điểm rút cho đến khi bạn thanh toán đầy đủ số tiền đã rút và các khoản phí liên quan. Mức lãi suất này thường dao động từ 20% đến 40% mỗi năm, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Chẳng hạn, nếu bạn rút 10 triệu đồng và chịu phí rút là 2,5%, đồng thời lãi suất là 30%/năm (tức khoảng 2,5%/tháng), tổng số tiền phải trả sau một tháng sẽ vào khoảng 327.143 đồng, bao gồm 250.000 đồng phí rút tiền và 7.143 đồng tiền lãi.

Cách rút tiền từ thẻ tín dụng

Để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn chỉ cần mang thẻ cùng giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD) đến cây ATM của ngân hàng phát hành thẻ. Các bước thực hiện tương tự như khi rút tiền từ thẻ ATM thông thường: bạn đưa thẻ vào máy, nhập mã PIN, chọn ngôn ngữ giao dịch, sau đó chọn chức năng “Rút tiền mặt”. Tiếp theo, bạn nhập số tiền cần rút và xác nhận giao dịch.

Ngoài ra, bạn cũng có thể thực hiện rút tiền mặt tại quầy giao dịch của ngân hàng phát hành thẻ. Trong trường hợp này, bạn chỉ cần mang theo thẻ tín dụng và CMND/CCCD, đến trực tiếp quầy, trình bày nhu cầu rút tiền với nhân viên ngân hàng. Sau khi xác minh thông tin, ngân hàng sẽ tiến hành rút tiền và giao trực tiếp cho bạn.

Khi nào dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng bị hạn chế?

Dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể bị hạn chế trong một số trường hợp cụ thể. Thứ nhất, khi bạn đã rút số tiền bằng hoặc vượt quá hạn mức rút tiền tối đa của thẻ, bạn sẽ không thể tiếp tục rút thêm cho đến khi hoàn trả một phần số tiền đã rút. Thứ hai, nếu giao dịch rút tiền của bạn vi phạm các quy định như số lần rút tối đa trong ngày hoặc vượt quá hạn mức cho phép trong một lần, ngân hàng có quyền từ chối giao dịch.

Ngoài ra, nếu thẻ tín dụng của bạn bị khóa do các nguyên nhân như chậm thanh toán, nợ xấu, hoặc vi phạm các điều khoản sử dụng, việc rút tiền sẽ bị vô hiệu hóa. Trong một số trường hợp khác, ngân hàng phát hành có thể gặp sự cố hệ thống khiến bạn không thể giao dịch tạm thời. Để biết chính xác tình trạng thẻ và khả năng rút tiền, bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng phát hành thẻ.

Để hạn chế tình trạng bị từ chối rút tiền, bạn nên thường xuyên kiểm tra hạn mức rút tiền còn lại. Đồng thời, hãy đảm bảo rằng bạn luôn tuân thủ các quy định của ngân hàng về số lần và số tiền rút. Việc thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn cũng giúp duy trì trạng thái thẻ hoạt động ổn định và tránh bị khóa.

Phí rút tiền thẻ tín dụng tại một số ngân hàng (cập nhật đến ngày 4/8/2023)

Mỗi ngân hàng có mức phí rút tiền thẻ tín dụng khác nhau. Ví dụ, Agribank áp dụng mức phí từ 4% đến 6%, với số tiền tối thiểu là 50.000 đồng. BIDV có phí dao động từ 0,1% đến 3%, trong khi Vietcombank áp dụng từ 2,33% đến 4,5%, cùng mức phí tối thiểu là 50.000 đồng. VietinBank tính phí 3,64%, TPBank là 4,4% với mức phí tối thiểu lên đến 110.000 đồng. Một số ngân hàng khác như Techcombank, MB Bank, VPBank, MSB, Shinhan Bank, HSBC, Citibank, và Standard Chartered cũng có mức phí dao động từ 2% đến 4%, với mức phí tối thiểu từ 50.000 đến 110.000 đồng.

Đặc biệt, Mastercard thường áp dụng mức phí rút tiền là 4%, với mức tối thiểu 100.000 đồng cho mỗi giao dịch. Một số ngân hàng cũng triển khai các chương trình khuyến mãi để giảm phí rút tiền trong những thời điểm cụ thể. Vì vậy, bạn nên theo dõi thông báo từ ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp để biết thêm chi tiết.

Về cách tính phí, bạn chỉ cần nhân số tiền rút với tỷ lệ phần trăm phí. Ví dụ, nếu bạn rút 10 triệu đồng từ một thẻ có phí rút là 2,5%, số tiền bạn phải trả thêm là 250.000 đồng.

Các hình thức thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng

Trong trường hợp không muốn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng do phí và lãi suất cao, bạn có thể cân nhắc sử dụng một số hình thức thay thế. Nếu bạn cần tiền mặt ngay lập tức, sử dụng tiền mặt hiện có hoặc rút tiền từ thẻ ghi nợ là lựa chọn hợp lý. Thẻ ghi nợ giúp bạn chi tiêu trong giới hạn số dư hiện có trong tài khoản ngân hàng, không phát sinh thêm lãi suất hay phí như thẻ tín dụng.

Ngoài ra, ví điện tử là một lựa chọn tiện lợi trong thời đại số. Bạn có thể nạp tiền từ tài khoản ngân hàng, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng và sử dụng ví để thanh toán hoặc chuyển tiền. Nếu bạn không có sẵn tiền mặt nhưng vẫn cần một công cụ thanh toán linh hoạt, thẻ trả trước là một giải pháp an toàn, giúp bạn kiểm soát chi tiêu với số tiền đã nạp trước.

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể sử dụng các dịch vụ chuyển tiền như Internet Banking, Mobile Banking, hoặc ví điện tử để chuyển tiền cho người quen, sau đó nhận lại tiền mặt từ họ. Tuy nhiên, khi sử dụng các phương thức này, bạn nên cân nhắc đến tính bảo mật và lựa chọn những nền tảng uy tín để tránh rủi ro.