Tra cứu điểm tín dụng CIC: Định nghĩa, phân loại nợ và hướng dẫn chi tiết

1. Điểm tín dụng CIC là gì? Vì sao cần thực hiện tra cứu điểm tín dụng?

1.1 Điểm tín dụng CIC là gì?

Điểm tín dụng CIC (Credit Information Center) là một chỉ số phản ánh mức độ uy tín của cá nhân hoặc tổ chức trong việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Chỉ số này được tính toán dựa trên lịch sử tín dụng được lưu trữ tại CIC, bao gồm thông tin về các khoản vay, thẻ tín dụng và các giao dịch thanh toán đã thực hiện. Nhờ vào điểm tín dụng, các tổ chức tài chính có thể đánh giá rủi ro khi cho vay và đưa ra quyết định phù hợp.

1.2 Phân loại nợ nhóm theo CIC

Theo hệ thống phân loại của CIC, nợ được chia thành 5 nhóm chính dựa trên mức độ và thời gian quá hạn. Nhóm 1 bao gồm các khoản nợ được thanh toán đúng hạn và đầy đủ nghĩa vụ. Nhóm 2 là các khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 1 đến dưới 3 tháng. Nhóm 3 gồm các khoản nợ quá hạn từ 3 đến dưới 6 tháng. Nhóm 4 là nợ quá hạn từ 6 tháng đến dưới 1 năm, trong khi nhóm 5 bao gồm các khoản nợ đã quá hạn trên 1 năm hoặc bị phân loại là nợ xấu.

2. Cách xem lịch sử tín dụng và kiểm tra điểm tín dụng cá nhân bằng CCCD/CMND

2.1 Tra cứu CIC miễn phí trên website

Để tra cứu điểm tín dụng CIC miễn phí qua website, trước tiên bạn cần truy cập vào trang chính thức của CIC tại địa chỉ https://cic.gov.vn/. Sau đó, hãy đăng ký tài khoản bằng số điện thoại và email cá nhân. Tiếp theo, hệ thống sẽ gửi mã OTP qua SMS hoặc email để xác thực tài khoản. Sau khi hoàn tất xác thực, bạn đăng nhập và chọn mục “Khai thác báo cáo”. Tại đây, bạn có thể lựa chọn loại báo cáo cần tra cứu, nhập mã OTP một lần nữa và xem thông tin chi tiết về điểm tín dụng cũng như lịch sử tín dụng của mình.

2.2 Tra cứu CIC miễn phí trên ứng dụng di động

Ngoài website, người dùng có thể tra cứu điểm tín dụng miễn phí thông qua ứng dụng di động CIC Credit Connect. Sau khi tải và cài đặt ứng dụng trên điện thoại thông minh, bạn cần đăng ký tài khoản bằng số điện thoại và email tương tự như trên website. Mã OTP sẽ được gửi đến để xác thực tài khoản. Khi đã đăng nhập thành công, bạn chọn mục “Tra cứu thông tin”, lựa chọn loại báo cáo cần xem, nhập mã OTP và hệ thống sẽ hiển thị báo cáo điểm tín dụng và lịch sử tín dụng cá nhân.

2.3 Kiểm tra qua ngân hàng

Ngoài hai phương thức trực tuyến kể trên, bạn cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình bằng cách đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng nơi đang mở tài khoản. Khi đến, hãy mang theo CMND hoặc CCCD để ngân hàng có thể hỗ trợ bạn tra cứu thông tin trên hệ thống CIC.

3. Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Theo thang điểm của CIC, điểm tín dụng được đánh giá trong khoảng từ 0 đến 1000. Điểm tín dụng càng cao chứng tỏ mức độ uy tín càng lớn, từ đó nâng cao khả năng được phê duyệt vay vốn và hưởng lãi suất ưu đãi. Nếu bạn có điểm tín dụng từ 500 trở lên, bạn được xem là có khả năng thanh toán tốt. Mức điểm từ 300 đến 499 phản ánh lịch sử tín dụng cần được cải thiện, trong khi điểm dưới 300 cho thấy bạn có thể gặp nhiều khó khăn khi tiếp cận các khoản vay.

Một số lưu ý quan trọng là người dùng được tra cứu điểm tín dụng CIC miễn phí 2 lần mỗi năm. Việc tra cứu định kỳ không chỉ giúp bạn theo dõi tình trạng tín dụng cá nhân mà còn hỗ trợ đưa ra các quyết định tài chính hợp lý hơn. Tuy nhiên, điểm tín dụng chỉ là một trong nhiều yếu tố được ngân hàng cân nhắc khi xét duyệt hồ sơ vay vốn.