Vay thấu chi là gì: Cách thức hoạt động và khi nào nên dùng hình thức vay này

Thấu chi là gì?

Vay thấu chi là một hình thức cho vay của ngân hàng, cho phép khách hàng rút tiền vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán. Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức, trong phạm vi đó, khách hàng có thể rút tiền, thực hiện các giao dịch thanh toán mà không cần lo lắng về số dư tài khoản.

Cho vay thấu chi đem lại sự linh hoạt tài chính cho khách hàng, đặc biệt trong các tình huống cần gấp. Không chỉ giúp giải quyết các tình huống khẩn cấp, mà còn mang lại sự tiện lợi và thoải mái trong việc quản lý tài chính cá nhân của bạn.

Giả sử bạn có tài khoản thanh toán với số dư hiện tại là 5 triệu VND. Ngân hàng bạn đang sử dụng cung cấp dịch vụ vay này với hạn mức là 10 triệu VND.

Ví dụ, nếu bạn tiêu 8 triệu VND từ tài khoản, bạn sẽ nợ thành -3 triệu VND (đây là số tiền bạn vay). Hạn mức vay của bạn sẽ là 10 triệu VND.

Điều quan trọng là bạn phải trả lại số tiền thấu chi này theo điều khoản và điều kiện đã thỏa thuận với ngân hàng, bao gồm lãi suất và thời hạn trả nợ.

Hình thức vay thấu chi

Có hai hình thức vay thấu chi chính:

• Vay thấu chi tín chấp: Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào các yếu tố như thu nhập, lịch sử tín dụng của khách hàng để quyết định hạn mức vay.
• Vay thấu chi thế chấp: Hình thức này yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo như tài khoản tiết kiệm, ô tô, nhà cửa,... Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức vay.

Ngoài hai hình thức chính trên, còn một số điều bạn cần lưu ý:

• Thời hạn trả nợ: Đây là thời gian mà bạn phải trả lại số tiền đã vay cùng lãi suất. Thời hạn này sẽ được thống nhất trong hợp đồng vay.
• Lãi suất: Lãi suất vay thấu chi có thể được tính theo cách khác nhau, tùy thuộc vào ngân hàng và loại hình vay. Bạn cần phải tìm hiểu rõ về lãi suất này để đảm bảo tính toán tài chính của mình một cách chính xác.
• Hạn mức và điều kiện: Mỗi ngân hàng sẽ có các hạn mức và điều kiện riêng về điều kiện vay thấu chi. Bạn cần tìm hiểu kỹ về chúng để đảm bảo rằng hình thức vay này phù hợp với tình hình tài chính của bạn

Hạn mức thấu chi là gì?

Hạn mức thấu chi quy định số tiền tối đa mà khách hàng có thể rút tiền vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán. Điều này cho phép khách hàng tiến hành các giao dịch mà không cần phải quan tâm đến việc có đủ tiền trong tài khoản hay không.

Các ngân hàng thường xác định hạn mức này dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng. Cụ thể, khách hàng có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tích cực thường được cấp tài khoản thấu chi cao hơn. Điều này mang lại linh hoạt lớn cho khách hàng trong việc sử dụng tiền một cách tiện lợi và nhanh chóng.

Các hình thức vay thấu chi theo từng đối tượng riêng lẻ dưới đây:

• Cá nhân vay vốn không có bảo đảm tài sản, có nguồn trả nợ bằng thu nhập từ lương.
• Hộ kinh doanh có đăng ký kinh doanh, chủ trang trại đang vay vốn phục vụ sản xuất kinh doanh
• Pháp nhân và cá nhân (bao gồm cả chủ doanh nghiệp tư nhân có nhu cầu sử dụng hạn mức này vào mục đích kinh doanh của DNTN) có tài sản bảo đảm là quyền sử dụng đất ở, nhà ở tại đô thị.

Lãi suất vay thấu chi

Lãi suất thấu chi thường cao hơn so với các hình thức vay khác. Lãi suất vay này được ngân hàng quy định và có thể thay đổi theo từng thời kỳ.

Lãi suất vay thường được tính theo dư nợ giảm dần. Công thức tính lãi thấu chi như sau:

Tiền lãi = Số tiền thấu chi * Lãi suất * Số ngày sử dụng thấu chi

Trong đó:

Số tiền thấu chi là số tiền tối đa mà khách hàng được phép rút vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán.

Lãi suất vay là lãi suất được ngân hàng quy định và có thể thay đổi theo từng thời kỳ.

Số ngày sử dụng thấu chi là số ngày mà khách hàng sử dụng số tiền này.

Đối tượng được vay thấu chi

Đối tượng được phép làm thẻ thấu chi bao gồm những người đã đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

• Có tài khoản thanh toán tại ngân hàng: Điều này là điều kiện cơ bản để tiến hành vay. Khách hàng cần phải có một tài khoản thanh toán được mở tại ngân hàng đó.
• Có thu nhập ổn định: Ngân hàng thường yêu cầu khách hàng có một nguồn thu nhập đảm bảo rằng họ có khả năng trả lại số tiền đã vay. Thu nhập này có thể đến từ công việc làm, kinh doanh cá nhân hoặc các nguồn tài chính khác.
• Không có nợ xấu tại ngân hàng: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng để đảm bảo các khoản vay trước đó được thanh toán.

Quy trình vay bằng tài khoản thấu chi

Vay thấu chi là một hình thức cho vay của ngân hàng, cho phép khách hàng rút tiền vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán. Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức cụ thể, trong phạm vi đó, khách hàng có thể rút tiền, thực hiện các giao dịch thanh toán mà không cần lo lắng về số dư tài khoản.

1. Khách hàng đăng ký thấu chi ngân hàng là gì?

Khách hàng sẽ cung cấp các giấy tờ cần thiết cho ngân hàng, bao gồm:

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú
• Đơn đề nghị thấu chi tài khoản
• Giấy tờ chứng minh thu nhập
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn

2. Ngân hàng thẩm định hồ sơ và quyết định cho vay

Sau khi nhận được hồ sơ thấu chi ngân hàng của khách hàng, nhân viên ở đây sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ. Việc thẩm định hồ sơ sẽ bao gồm các bước sau:

• Kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ
• Xác minh thông tin khách hàng
• Đánh giá khả năng tài chính của khách hàng

Nếu hồ sơ vay thấu chi của khách hàng hợp lệ và đáp ứng các điều kiện cho vay của ngân hàng, ngân hàng sẽ tiến hành quyết định cho vay.

3. Khách hàng ký hợp đồng vay thấu chi

Sau khi được ngân hàng chấp thuận cho vay, khách hàng sẽ ký hợp đồng gồm có lãi vay thấu chi với ngân hàng. Hợp đồng vay sẽ ghi rõ các điều khoản và điều kiện của k

• Hạn mức
• Lãi suất vay
• Phí vay
• Thời hạn vay
• Hình thức trả nợ

4. Ngân hàng giải ngân khoản vay cho khách hàng

Sau khi ký hợp đồng vay thấu chi, ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho khách hàng. Ngân hàng có thể giải ngân khoản vay bằng cách chuyển khoản vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc phát hành séc.

Có nên vay thấu chi?

Vay thấu chi là một giải pháp tài chính linh hoạt và tiện lợi dành cho những khách hàng có nhu cầu chi tiêu gấp, đặc biệt trong các tình huống khẩn cấp hoặc cần một nguồn tiền ngắn hạn. Mặc dù hình thức này mang lại sự tiện lợi, nhưng khách hàng cần phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định sử dụng dịch vụ này, bởi lãi suất vay thấu chi thường có xu hướng cao hơn so với các hình thức vay khác.

Lợi ích cơ bản của việc sử dụng dịch vụ thấu chi là gì?

• Thanh toán các chi phí phát sinh đột xuất: Dịch vụ này giúp khách hàng giải quyết ngay lập tức các chi phí phát sinh.
• Không cần chờ đợi đến khi có tiền trong tài khoản: Với hạn mức linh hoạt, khách hàng có thể tiến hành rút tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán

Tuy nhiên, cũng cần lưu ý đến một số rủi ro khi sử dụng dịch vụ vay thấu chi:

• Lãi thấu chi thường cao: Mức lãi suất áp dụng cao hơn so với các loại vay khác, điều này cần được khách hàng lưu ý
• Rủi ro nợ xấu nếu không trả nợ đúng hạn: Việc không trả nợ đúng hạn có thể dẫn đến các hậu quả nghiêm trọng, bao gồm tình trạng nợ xấu

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree Quyên là một copywriter sáng tạo với niềm đam mê viết bài trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech). Tốt nghiệp từ trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - UEH), cô không ngừng mở rộng kiến thức của mình thông qua các khóa học đầu tư, hội thảo và hội nghị về công nghệ fintech. Quyên cũng có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Các bài viết của cô dựa trên nền tảng tài chính vững chắc, giúp độc giả đưa ra những quyết định sáng suốt trong quá trình vay tiền.