Vay thấu chi là gì: Cách thức hoạt động và khi nào nên dùng hình thức vay này

Thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức cho vay do ngân hàng cung cấp, cho phép khách hàng rút tiền vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán. Ngân hàng sẽ cấp một hạn mức nhất định, trong khoảng này, khách hàng được phép giao dịch hoặc chi tiêu dù số dư đang bằng không. Dịch vụ này giúc khách hàng linh hoạt về tài chính, đặc biệt trong những trường hợp cần tiền gấp.

Giả sử tài khoản của bạn đang có 5 triệu VND, ngân hàng cho phép vay thấu chi lên đến 10 triệu. Khi bạn chi 8 triệu, số dư trở thành -3 triệu, tương đương với khoản tiền bạn đã vay. Khoản vốn này cần được trả lại đúng hạn và theo lãi suất quy định trong hợp đồng.

Hình thức vay thấu chi

Hiện có hai hình thức vay chính. Vay thấu chi tín chấp không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập và lịch sử tín dụng để quyết định hạn mức cho vay. Trong khi đó, vay thấu chi thế chấp yêu cầu có tài sản như nhà ở, sổ tiết kiệm hoặc xe ô tô. Hạn mức sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo.

Khách hàng cũng cần lưu ý đến thời hạn vay, lãi suất và các điều kiện đính kèm. Thời hạn là khoảng thời gian bạn cần trả lại tiền gốc và lãi. Lãi suất thay đổi theo loại hình vay và quy định của ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ có điều kiện đối với hình thức vay này.

Hạn mức thấu chi là gì?

Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa mà bạn được phép rút vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán. Hạn mức này được quy định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập và uy tín tín dụng của khách hàng. Ai có thu nhập ổn định, lịch sử vay tốt sẽ được hỗ trợ hạn mức cao hơn.

Tùy đối tượng, hình thức vay thấu chi có thể linh hoạt. Cá nhân vay theo lương có thể được xem xét mà không cần tài sản. Hộ kinh doanh có đăng ký kinh doanh hay chủ trang trại vay để sản xuất cũng thuộc đối tượng hợp lệ. Các doanh nghiệp tư nhân hay pháp nhân có nhà đất tại đô thị dùng để bảo đảm vay và sử dụng vốn cho hoạt động kinh doanh.

Lãi suất vay thấu chi

So với các hình thức vay khác, lãi suất vay thấu chi thường cao hơn. Lãi được tính theo dư nợ gốc giảm dần và thay đổi theo thời điểm. Công thức chung để tính lãi như sau: Tiền lãi = Số tiền thấu chi × Lãi suất × Số ngày sử dụng. Từng ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi riêng phù hợp với chính sách hoạt động của họ.

Quy trình vay thấu chi

Khách hàng cần đăng ký và cung cấp các giấy tờ cần thiết như CMND/CCCD, hộ khẩu hoặc tạm trú, chứng minh thu nhập và mục đích vay. Ngân hàng tiếp nhận và thẩm định hồ sơ bằng cách kiểm tra, xác minh thông tin và đánh giá khả năng tài chính. Nếu đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ duyệt vay.

Sau khi được phê duyệt, khách hàng ký hợp đồng xác nhận hạn mức, lãi suất, thời hạn và phương thức trả nợ. Tiền vay sẽ được chuyển vào tài khoản của khách hàng trong thời gian ngắn.

Có nên vay thấu chi?

Vay thấu chi là giải pháp linh hoạt và tiện lợi cho những ai cần tiền gấp, đặc biệt trong các tình huống bất ngờ. Tuy nhiên, do lãi suất cao, bạn cần tính toán kỹ lưỡng trước khi quyết định sử dụng.

Dịch vụ này giúc thanh toán các chi phí phát sinh đột xuất mà không cần đợi có tiền vào tài khoản. Tuy nhiên, việc không trả nợ đúng hạn sẽ khiến bạn rơi vào tình trạng nợ xấu, ảnh hưởng đến uy tín tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.