Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?

Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản, dựa vào hợp đồng bảo hiểm của khách hàng. Các tổ chức tài chính sẽ xét duyệt hồ sơ vay dựa trên các yếu tố như:

• Hợp đồng có hiệu lực từ 1 năm trở lên.
• Khách hàng có lịch sử đóng phí bảo hiểm đều đặn.
• Khách hàng có thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ.

Hiện nay, các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ vay tiền bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

• Ngân hàng: Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank,...
• Công ty tài chính: Mirae Asset Finance, Home Credit, FE Credit,...

Tại sao nhiều người vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ?

Có nhiều lý do khiến nhiều người vay theo BHNT, bao gồm:

Thủ tục đơn giản, nhanh chóng, không cần thế chấp tài sản: Đây là một trong những ưu điểm lớn nhất của hình thức vay này. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản như chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập và lịch sử đóng phí bảo hiểm là có thể được xét duyệt hồ sơ nhanh chóng.

Hạn mức vay cao, lên đến 70 triệu đồng: Hạn mức vay bằng bảo hiểm nhân thọ thường cao hơn so với các hình thức vay tín chấp khác, đáp ứng được nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng.

Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất thường thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác, tuy nhiên vẫn cao hơn so với vay thế chấp. Thời gian xem xét và thẩm định giấy tờ tương đối nhanh chóng: Bảo hiểm có thời hạn càng dài và số tiền vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ càng lớn thì khả năng duyệt khoản vay càng cao.

Quy trình thanh toán khoản vay: Được tạo điều kiện thuận lợi nhất cho người vay như được trả theo từng tháng hoặc thanh toán khi đủ tài chính.

Ngoài ra, một số người cũng vay tiền vì những lý do sau:

• Để có thêm tiền mặt để đầu tư, kinh doanh, chi tiêu cho các nhu cầu cá nhân, gia đình.
• Để trả nợ khoản vay khác, chẳng hạn như khoản vay tín dụng tiêu dùng, khoản vay mua nhà, mua xe,...
• Để trả phí học cho con, chi phí chữa bệnh,...

Tuy nhiên, trước khi quyết định vay tín chấp có bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần cân nhắc kỹ các yếu tố như mục đích vay vốn, số tiền vay, lãi suất vay, khả năng trả nợ,... để tránh những rủi ro không đáng có.

Điều kiện vay bảo hiểm nhân thọ

Điều kiện vay tín chấp bảo hiểm nhân thọ được quy định bởi các tổ chức tài chính cung cấp dịch vụ vay này. Tuy nhiên, nhìn chung, các điều kiện vay thường bao gồm các yếu tố sau:

• Quốc tịch: Khách hàng phải là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
• Tuổi: Khách hàng phải từ 20 đến 60 tuổi, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ: Khách hàng phải là chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm trở lên.
• Thu nhập: Khách hàng phải có thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ.

Thủ tục vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Quy trình xin vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ thường yêu cầu một số giấy tờ hồ sơ để đảm bảo quyền lợi và điều kiện của người vay. Dưới đây là danh sách các giấy tờ thường yêu cầu:

• Chứng minh nhân dân (CMND).
• Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
• Biên lai thanh toán phí bảo hiểm.
• Hóa đơn tiện ích để chứng minh địa chỉ cư trú.
• Hóa đơn thu nhập hoặc Bảng lương.
• Hồ sơ tín dụng (nếu yêu cầu).
• Bảng kê nợ.
• Giấy xác nhận đang làm việc từ nơi làm việc.
• Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản (nếu có).

Hướng dẫn vay tiền tại Moneyveo

Mặc dù không cho vay theo bảo hiểm nhân thọ, Moneyveo vẫn là một công ty tài chính cung cấp các gói vay tiền cá nhân online nhanh chóng và tiện lợi. Quy trình vay tiền tại Moneyveo bao gồm các bước sau:

Bước 1: Đăng ký vay

Bước đầu tiên, bạn cần truy cập website hoặc ứng dụng Moneyveo để đăng ký vay. Tại đây, bạn cần cung cấp các thông tin cá nhân cơ bản như họ tên, số điện thoại, địa chỉ email,...

Bước 2: Đánh giá hồ sơ

Sau khi đăng ký vay, Moneyveo sẽ tiến hành đánh giá hồ sơ của bạn. Thời gian đánh giá hồ sơ thường mất từ 15 phút đến 30 phút.

Bước 3: Nhận kết quả

Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, Moneyveo sẽ gửi thông báo đến bạn qua email hoặc điện thoại. Lúc này, bạn cần ký hợp đồng vay và nhận tiền.

Bước 4: Thanh toán khoản vay

Bạn có thể thanh toán khoản vay bằng tiền mặt tại các điểm thu hộ của Moneyveo hoặc chuyển khoản qua ngân hàng.

Để vay tiền tại Moneyveo, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hạn sử dụng
• Sổ hộ khẩu/KT3
• Ảnh chân dung
• Để vay tiền tại Moneyveo, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:
• Là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi
• Có thu nhập ổn định
• Có tài sản đảm bảo (nếu vay số tiền lớn)

Sau khi đăng ký vay, Moneyveo sẽ tiến hành đánh giá hồ sơ của bạn. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ nhận được thông báo qua email hoặc điện thoại. Lúc này, bạn cần ký hợp đồng vay và nhận tiền.

Lãi suất vay tiền tại Moneyveo phụ thuộc vào nhiều yếu tố như gói vay, hạn mức vay, thời hạn vay,... Tuy nhiên, lãi suất vay tiền tại Moneyveo thường dao động 18.25%/năm

Thời gian giải ngân khoản vay tại Moneyveo thường là trong vòng 1 giờ kể từ khi hồ sơ vay được duyệt.

Cách để vay qua bảo hiểm nhân thọ an toàn

Dưới đây là một số mẹo và gợi ý khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ:

• Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập,...
• So sánh lãi suất và các điều kiện vay của các tổ chức tài chính khác nhau.
• Tìm hiểu kỹ về hợp đồng vay vốn trước khi ký kết vì hợp đồng vay vốn là văn bản pháp lý ràng buộc giữa khách hàng và tổ chức tài chính.
• Trả nợ đúng hạn để tránh bị phạt và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân. Việc trả nợ chậm hoặc không trả nợ có thể dẫn đến bị phạt và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân, khiến khách hàng khó khăn trong việc vay vốn trong tương lai.

Ngoài ra, khách hàng cũng cần lưu ý một số vấn đề sau khi vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ:

• Không vay quá khả năng trả nợ. Khách hàng cần xác định khả năng trả nợ của mình trước khi vay vốn. Việc vay quá khả năng trả nợ có thể dẫn đến những rủi ro không đáng có.
• Cẩn thận với các hình thức vay tín dụng đen. Vay tín dụng đen là hình thức vay vốn không chính thống, thường có lãi suất cao và các điều kiện vay khắt khe. Do đó khách hàng cần tránh bị lừa đảo và rơi vào nợ nần.

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree Quyên là một copywriter sáng tạo với niềm đam mê viết bài trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech). Tốt nghiệp từ trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - UEH), cô không ngừng mở rộng kiến thức của mình thông qua các khóa học đầu tư, hội thảo và hội nghị về công nghệ fintech. Quyên cũng có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Các bài viết của cô dựa trên nền tảng tài chính vững chắc, giúp độc giả đưa ra những quyết định sáng suốt trong quá trình vay tiền.