Vay tín dụng là gì? Đặc điểm của vay tín dụng quan trọng bạn cần biết

Tín dụng là gì?

Tín dụng là gì? Điều này được hiểu là quan hệ kinh tế giữa người cho vay và người vay, trong đó người cho vay chuyển giao quyền sử dụng một lượng tài sản (tiền, hàng hóa, dịch vụ) cho người vay trong một thời hạn nhất định. Khi đến hạn trả nợ, người vay phải hoàn trả tài sản đã vay và thường kèm theo một khoản lãi.

Hình thức vay này có thể được phân loại theo các tiêu chí sau:

• Theo chủ thể tham gia: cá nhân, doanh nghiệp, nhà nước, quốc tế.
• Theo mục đích sử dụng: tiêu dùng, sản xuất kinh doanh, đầu tư.
• Theo thời hạn: ngắn hạn,trung hạn, dài hạn.
• Theo lãi suất: lãi suất cố định, lãi suất thả nổi.

Ví dụ trong hoạt động tài trợ ngoại thương, vay tín dụng được thể hiện ở việc ngân hàng phát hành thư tín dụng (LC). LC là một văn bản cam kết của ngân hàng phát hành đối với người thụ hưởng (bên mua hàng) rằng ngân hàng sẽ thanh toán cho người thụ hưởng một số tiền nhất định khi người thụ hưởng xuất trình các chứng từ hợp lệ theo quy định của LC.

Vai trò của vay tín dụng

Vay tín dụng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế, thúc đẩy sự phát triển của sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng và lưu thông hàng hóa. Cụ thể, vai trò của dịch vụ tín dụng được thể hiện như sau:

• Kích thích sản xuất, kinh doanh: Giúp các doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn để đầu tư mở rộng sản xuất, kinh doanh, nâng cao năng suất, chất lượng sản phẩm, dịch vụ.
• Thúc đẩy tiêu dùng: Giúp các cá nhân có thể tiếp cận nguồn vốn để mua sắm, tiêu dùng các sản phẩm, dịch vụ cần thiết
• Hỗ trợ vốn gấp: Giúp cung cấp một khoản tiền nhanh cho những cá nhân đang cần nguồn tiền gấp.

Các loại tín dụng và các hình thức tín dụng phổ biến

Vay tín chấp

Vay tín chấp là một khái niệm tín dụng không đòi hỏi người vay sử dụng tài sản của mình làm tài sản thế chấp hay để đảm bảo cho khoản vay. Người cho vay thường căn cứ vào các đặc điểm khác như bảng lương để xem xét.

Ưu điểm của vay tín chấp:

• Thời gian vay nhanh: Người vay có thể nhận khoản vay trong vòng 24h hoặc trong 1 tuần nếu đó là khoản vay lớn.
• Hồ sơ đơn giản: Chỉ với CMND, bảng lương hay hợp đồng làm việc bạn có thể vay tín chấp.
• Không cần tài sản đảm bảo: Khác với hình thức cho vay thế chấp, vay tín dụng không cần có tài sản đảm bảo.

Nhược điểm của vay tín chấp:

• Lãi suất cao: Do hồ sơ vay đơn giản, giải ngân nhanh nên lãi suất vay cao hơn.
• Gia tăng nợ xấu: Trong điều kiện bạn không trả nợ, bạn có khả năng mắc nợ xấu và khó vay tiền tại các đơn vị khác.

Điều kiện vay tín chấp áp dụng cho công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, và phải có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại Việt Nam. Đồng thời, người vay cần có thu nhập ổn định từ mức 4 triệu đồng trở lên. Ngoài ra, một số nơi còn yêu cầu người vay không có nợ xấu.

Lưu ý khi vay tín chấp:

• Xác định rõ vay tín dụng là gì để lựa chọn hình thức vay phù hợp.
• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký kết để nắm rõ các điều khoản, lãi suất của khoản vay.
• Cân nhắc kỹ khả năng trả nợ của mình trước khi vay vốn, bao gồm cả khả năng trả nợ gốc và lãi.
• So sánh lãi suất giữa các ngân hàng trước khi quyết định vay.

Vay thế chấp

Vay thế chấp là một sản phẩm tín dụng trong đó người đi vay dùng tài sản của mình làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, động sản, hoặc cả hai. Nếu người đi vay không trả được nợ, ngân hàng có quyền thu giữ tài sản thế chấp để thanh toán cho khoản vay tín dụng ngân hàng .

Ưu điểm của vay thế chấp:

• Mức vay cao: Bởi có tài sản đảm bảo nên hạn mức vay được mở rộng cao hơn.
• Lãi suất thấp: So với các hình thức vay khác thì vay thế chấp lãi suất thấp hơn.
• Rủi ro thấp hơn: Rủi ro cho cả người vay và ngân hàng thấp hơn.

Nhược điểm của vay thế chấp:

• Thủ tục phức tạp, thời gian xét duyệt lâu: Cần bên thẩm định xét duyệt hồ sơ và cần nhiều giấy tờ chứng minh nên thủ tục cao hơn.
• Cần có tài sản đảm bảo: Người vay cần một số tài sản nhất định nên không phải ai cũng có khả năng.

Điều kiện vay thế chấp:

• Công dân Việt Nam từ 20 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự.
• Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú tại Việt Nam.
• Có tài sản đảm bảo có giá trị lớn hơn hoặc bằng khoản vay.

Vay thấu chi

Vay thấu chi là một khái niệm tín dụng trong đó ngân hàng cho phép người vay chi tiêu vượt quá số dư có trong tài khoản của mình. Ngân hàng sẽ cấp cho người vay một hạn mức thấu chi, trong đó người vay có thể chi tiêu tối đa đến hạn mức đó.

Ưu điểm của vay thấu chi:

• Tiện lợi: Người vay tiền tín dụng có thể chi tiêu ngay cả khi tài khoản không có tiền.
• Linh hoạt: Hạn mức thấu chi có thể được điều chỉnh theo nhu cầu của người vay.

Nhược điểm của vay thấu chi:

• Lãi suất cao: Đây là sản phẩm vay tiêu dùng nhanh nên lãi suất khá cao.
• Rủi ro cao: Người vay có thể bị rơi vào tình trạng nợ nần nếu không kiểm soát được chi tiêu.

Tìm hiểu đặc điểm của tín dụng

Dưới đây là các hình thức vay tín dụng phổ biến mà bạn cần nắm để bắt đầu vay tiền:

1. Lãi suất vay tín dụng

Lãi suất vay tín dụng tại Việt Nam hiện nay có thể cao hoặc thấp tùy theo hình thức vay. Dưới đây là một số lãi suất tham khảo:

• Lãi suất vay tín chấp tiêu dùng: Nằm trong khoảng từ 12% đến 25%/năm.
• Lãi suất vay tín chấp mua xe: Nằm trong khoảng từ 12% đến 20%/năm.
• Lãi suất vay tín chấp mua nhà: Dao động từ 15% đến 20%/năm.
• Lãi suất vay tín chấp kinh doanh: Dao động từ 10% đến 20%/năm.

Người vay có thể tham khảo thêm các loại tín dụng, bảng lãi suất của các ngân hàng tại website hoặc trên các trang web tài chính để xem chi tiết.

2. Lãi suất theo kỳ hạn

Lãi suất theo kỳ hạn là loại lãi suất được tính dựa trên số tiền vay cùng thời gian vay và thường được biểu thị dưới dạng %/năm.

Lãi suất theo kỳ hạn được chia thành hai loại:

• Lãi suất cố định: Lãi suất cố định là loại lãi suất cho vay tín dụng không thay đổi trong suốt thời gian vay.
• Lãi suất thả nổi: Lãi suất thả nổi là loại lãi suất có thể thay đổi theo từng thời điểm, dựa trên các yếu tố như lãi suất cơ bản, lạm phát,...

Công thức tính lãi suất như sau:

Lãi suất = Số tiền vay * Lãi suất * Kỳ hạn

Trong đó:

• Số tiền vay: Là số tiền mà người vay nhận được từ ngân hàng.
• Lãi suất: Là lãi suất theo kỳ hạn.
• Kỳ hạn: Là thời gian vay, tính theo năm.

3. Lãi suất theo mục đích vay

Lãi suất theo mục đích vay là loại lãi suất được tính dựa trên mục đích vay và · quan hệ tín dụng của người vay và thường được chia thành hai loại:

• Lãi suất vay tiêu dùng: Là loại lãi suất áp dụng cho các khoản vay phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng cá nhân, chẳng hạn như mua sắm, du lịch, chữa bệnh,...
• Lãi suất vay kinh doanh: Là loại lãi suất áp dụng cho các khoản vay phục vụ cho nhu cầu kinh doanh, chẳng hạn như mở rộng sản xuất, đầu tư,...

Lãi suất vay tiêu tiền tín dụng thường cao hơn lãi suất vay kinh doanh, do rủi ro của khoản vay cao hơn.

Lợi ích và điều kiện khi cấp tín dụng là gì tại Moneyveo?

Moneyveo là một công ty tài chính công nghệ chuyên cung cấp dịch vụ vay tín dụng online. Moneyveo được thành lập vào năm 2020, với văn phòng chính tại Hồ Chí Minh. Moneyveo đã được cấp phép đăng ký hoạt động kinh doanh bởi Sở Kế hoạch và Đầu tư TP.HCM.

Moneyveo mang đến cho khách hàng những giải pháp tài chính tín dụng nhanh chóng, đơn giản và tiện lợi. Với hạn mức tín dụng lên đến 17 triệu đồng, lãi suất cạnh tranh và thời gian xét duyệt nhanh chóng, Moneyveo là một lựa chọn phù hợp cho những khách hàng có nhu cầu vay vốn.

Lợi ích khi cấp vốn tín dụng tại Moneyveo:

• Hạn mức linh hoạt: Tại Moneyveo có thể lên đến 17 triệu đồng, phù hợp với nhiều nhu cầu vay vốn khác nhau.
• Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất tại Moneyveo dao động từ 18.25%/năm, tùy thuộc vào hồ sơ vay và lịch sử vay.
• Thời gian xét duyệt nhanh chóng: Chỉ từ 24 giờ, Moneyveo giúp người vay tín dụng giải quyết nhu cầu vay vốn nhanh chóng.
• Thủ tục vay đơn giản: Hồ sơ vay tại Moneyveo chỉ cần CMND/CCCD và sao kê tài khoản ngân hàng, giúp người vay tiết kiệm thời gian và công sức.

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree Quyên là một copywriter sáng tạo với niềm đam mê viết bài trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech). Tốt nghiệp từ trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - UEH), cô không ngừng mở rộng kiến thức của mình thông qua các khóa học đầu tư, hội thảo và hội nghị về công nghệ fintech. Quyên cũng có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Các bài viết của cô dựa trên nền tảng tài chính vững chắc, giúp độc giả đưa ra những quyết định sáng suốt trong quá trình vay tiền.