Lãi suất kép là gì? Công thức lãi kép và cách tính lãi suất kép là gì?

Lãi kép là gì?

Lãi suất kép là sự gia tăng lãi kiếm được từ một khoản đầu tư do tiền lãi trước đó kiếm được được làm tăng tiền gốc. Nói cách khác, đây là lãi được tính trên cả vốn gốc và lãi suất tích lũy.

Ví dụ, bạn gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 10%/năm, lợi nhuận hàng tháng. Sau 1 năm, bạn sẽ nhận được tổng cộng 11,000,000 đồng, trong đó 10 triệu đồng là tiền gốc và 1 triệu đồng tiền lãi.

Nếu bạn tiếp tục gửi 11 triệu đồng này vào ngân hàng với lãi suất 10%/năm lãi hàng tháng, thì sau 1 năm tiếp theo, bạn sẽ nhận được tổng cộng 12,100,000 đồng, trong đó 11 triệu đồng là tiền gốc và 1,100,000 đồng lợi nhuận.

Cách tính lãi kép

1. Công thức tính lãi kép

Tính lãi suất kép là một công thức toán học đơn giản, nhưng nó có sức mạnh to lớn. Công thức này cho phép bạn tính toán số tiền cuối cùng của một khoản đầu tư hoặc tiết kiệm, dựa trên số tiền gốc, lãi suất và thời gian.

Công thức tính như sau:

A = P(1 + r/n)^nt

Trong đó:

• A là tổng số tiền sau thời gian t
• P là số tiền gốc
• r là lãi suất theo năm
• n là số lần tính lãi trong một năm
• t là thời gian (tính theo năm)

Ví dụ, bạn gửi 10 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 10%/năm lãi hàng tháng, thì sau 20 năm, bạn sẽ nhận được tổng cộng 41,050,000 đồng, trong đó 10 triệu đồng là tiền gốc và 31,050,000 đồng là lãi suất.

Sức mạnh của lãi kép phụ thuộc vào ba yếu tố: số tiền gốc, lãi suất và thời gian.

Số tiền gốc càng lớn thì lãi càng lớn.

Lãi suất càng cao và thời gian càng dài thì lãi suất kép liên tục càng lớn.

Do đó, để tận dụng sức mạnh của loại lãi này, bạn cần bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt, chọn kênh đầu tư có lãi suất cao và ổn định, và kiên trì đầu tư trong dài hạn.

2. Công thức tính lãi suất kép theo tháng

Người dùng A đầu tư 10 triệu VND vào một tài khoản tiết kiệm với lãi suất hàng tháng là 1%. Họ muốn biết mỗi tháng sẽ nhận được bao nhiêu tiền lãi.

Công thức tính lãi suất hàng tháng:

Trong trường hợp này:

• P=10,000,000P=10,000,000 VND (số tiền ban đầu)
• r=0.01r=0.01 (lãi suất hàng tháng là 1%)
• n=12n=12 (số lần lãi suất trong một năm)

Mỗi tháng, người dùng A sẽ nhận được khoảng 8,333.33 VND tiền lãi từ tài khoản tiết kiệm của họ, trước khi thuế và các yếu tố khác.

3. Сông thức tính lãi suất kép theo năm

Người dùng C đầu tư 20 triệu VND vào một quỹ đầu tư tăng trưởng với lãi suất hàng năm là 8%, được tính lợi nhuận. Họ muốn biết sau 3 năm, số tiền cuối cùng mà họ sẽ có.

Công thức tính lãi kép ngân hàng hàng năm:

Trong trường hợp này:

• p=20,000,000P=20,000,000 VND (số tiền ban đầu)
• r=0.08r=0.08 (lãi suất hàng năm là 8%)
• t=3t=3 (số năm)
• A=20,000,000×(1+0.08)3A=20,000,000×(1+0.08)3
• A≈25,952,000A≈25,952,000 VND

Sau 3 năm, với mức lãi hàng năm, người dùng C sẽ có khoảng 25,952,000 VND, bao gồm cả số tiền gốc và lãi suất tích lũy.

Cách áp dụng lãi suất kép ngân hàng trong đầu tư sinh lời

Lãi suất kép là một trong những nguyên tắc quan trọng nhất trong tài chính cá nhân. Nếu bạn hiểu và tận dụng được sức mạnh của loại lãi này, bạn sẽ có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình một cách nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Trong đầu tư, hình thức này được áp dụng theo nhiều cách khác nhau. Dưới đây là một số cách áp dụng cách sinh lời này trong đầu tư:

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Khi bạn gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất được tính trên cả số tiền gốc và lãi suất tích lũy. Điều này giúp bạn tăng trưởng tài sản của mình một cách nhanh chóng, đặc biệt là trong dài hạn.

Đầu tư chứng khoán

Bạn có thể tăng trưởng tài sản của mình theo hai cách:

- Đầu tư dài hạn

Ví dụ, nếu bạn đầu tư 10 triệu đồng vào cổ phiếu với lãi kép 10%/năm, thì sau 20 năm, bạn sẽ nhận được tổng cộng 41,050,000 đồng. Tuy nhiên thời gian đầu tư cần dài từ trên 5 năm.

- Đầu tư ngắn hạn

Bạn có thể đầu tư vào các tài sản có tính thanh khoản cao, chẳng hạn như cổ phiếu blue chip hoặc trái phiếu chính phủ.

Đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản là một kênh đầu tư có tiềm năng sinh lời cao, đặc biệt là trong dài hạn. Có những cách đơn giản sau để đầu tư bất động sản:

- Tăng giá trị của bất động sản

Giá trị của bất động sản thường tăng theo thời gian. Do đó, nếu bạn đầu tư bất động sản trong dài hạn, bạn có thể thu được lợi nhuận gấp nhiều lần giá trị ban đầu của nó.

- Thu nhập từ cho thuê

Ví dụ như cho thuê nhà đất, thuê căn hộ,... Lãi suất từ cho thuê bất động sản có thể được tính lãi suất kép theo tháng để tăng trưởng tài sản của bạn.

Đầu tư vào các quỹ đầu tư mở

Do các quỹ đầu tư mở thường có đội ngũ chuyên gia quản lý đầu tư giàu kinh nghiệm, giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.

Để tận dụng tối đa sức mạnh của lãi suất kép trong đầu tư, bạn cần lưu ý những điều sau:

Bắt đầu đầu tư sớm

Thời gian là yếu tố quan trọng nhất trong việc sinh lời. Do đó, bạn nên bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt để sinh lời.

Đầu tư đều đặn

Đầu tư đều đặn sẽ giúp bạn tăng trưởng tài sản của mình một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn.

Chọn kênh đầu tư phù hợp

Bạn cần lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.

Áp dụng lãi suất kép vào khoản vay có hợp pháp không?

Theo quy định của pháp luật Việt Nam, lãi suất kép được áp dụng cho cả khoản vay và khoản đầu tư. Cụ thể, Điều 468 Bộ luật Dân sự năm 2015 quy định như sau:

Lãi suất là khoản tiền mà bên vay phải trả thêm cho bên cho vay trên số tiền vay theo thỏa thuận.

Lãi kép là lãi suất được tính trên cả vốn gốc và lãi suất phát sinh trong các kỳ trước đó.

Để đảm bảo tính hợp pháp của loại lãi này trong khoản vay, cần đáp ứng các điều kiện sau:

• Lãi suất phải được thỏa thuận rõ ràng giữa bên vay và bên cho vay.
• Lãi suất phải phù hợp với quy định của pháp luật.

Theo quy định của pháp luật Việt Nam, lãi suất cho vay tối đa đối với tổ chức tín dụng là 20%/năm. Tuy nhiên, lãi suất cho vay có thể thấp hơn hoặc cao hơn mức lãi suất tối đa do hai bên thỏa thuận, nhưng không được vượt quá 20%/năm.

Ngoài ra, lãi suất cho vay cũng không được vượt quá mức lãi suất trần do Chính phủ quy định. Theo quy định hiện hành, lãi suất trần đối với tiền vay của tổ chức tín dụng là 28%/năm.

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree Quyên là một copywriter sáng tạo với niềm đam mê viết bài trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech). Tốt nghiệp từ trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - UEH), cô không ngừng mở rộng kiến thức của mình thông qua các khóa học đầu tư, hội thảo và hội nghị về công nghệ fintech. Quyên cũng có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Các bài viết của cô dựa trên nền tảng tài chính vững chắc, giúp độc giả đưa ra những quyết định sáng suốt trong quá trình vay tiền.