Tín dụng đen là gì? Làm sao để không trở thành nạn nhân của tín dụng đen

Tín dụng đen là gì?

Tín dụng đen là một thuật ngữ được sử dụng để ám chỉ các hoạt động cho vay tín dụng bất hợp pháp, thường được thực hiện bởi các tổ chức hoặc cá nhân không có giấy phép hoạt động tài chính chính thức.

Ngoài ra, còn có các tên gọi khác như cho vay nặng lãi, vay tiền xã hội đen bởi hình thức cho vay tiền đơn giản hồ sơ, lãi suất cao và cách thức thu hồi nợ khủng bố tinh thần người đi vay. Các đơn vị này có thể dùng cả hành vi bạo lực, côn đồ như xã hội đen để trấn áp con nợ. Việc cho vay diễn ra âm thầm ở các hội nhóm kín, truyền miệng, các trang web, facebook ẩn danh.

Cho vay tín dụng đen thường không tuân thủ các quy định và quy tắc của ngành tài chính, làm tăng nguy cơ cho vay với lãi suất rất cao và điều kiện trả nợ không rõ ràng.

Việc vay tiền thường dẫn đến rủi ro cao cho người vay, có thể dẫn đến nợ nần nghiêm trọng và các vấn đề tài chính khác do thiếu minh bạch và kiểm soát.

Chính phủ và cơ quan quản lý tài chính thường cố gắng kiểm soát và đối phó với các hoạt động vay trái phép, để bảo vệ khách hàng tránh khỏi rủi ro không mong muốn trong tài chính cá nhân.

Làm sao để nhận biết đó là vay tín dụng đen?

Hiện tại vẫn chưa có định nghĩa chính thức về tín dụng đen là gì. Thực tế, tín dụng đen vẫn được nhận biết qua những đặc điểm sau:

• Website hoặc app đơn giản: Bạn có thể bắt gặp hình thức vay app tín dụng đen online trên các app vay tiền hoặc website chỉ có chức năng vay tiền. Đồng thời, người vay khó tìm thấy thông tin về công ty, nơi thành lập, địa chỉ hay nhân sự cụ thể.
• Thương hiệu ảo, địa chỉ ma: Thương hiệu chưa đăng kí với bộ công thương hay địa chỉ được nêu trên web không có thực, công ty không có nhân viên làm việc, cách làm việc thiếu chuyên nghiệp. Đây là dấu hiệu của ngân hàng tín dụng đen.
• Quảng cáo bằng tờ rơi, dán cột điện: Người cho vay dễ tiếp cận với các đối tượng nhắm đến cụ thể như ở những khu dân cư còn nhiều khó khăn hay không có đội ngũ bảo vệ an ninh. Những hình thức cho vay này 100% là công ty tín dụng đen.
• Hồ sơ cho vay đơn giản: Các đơn vị này yêu cầu thủ tục đơn giản, không cần xác thực hay chứng minh thu nhập, không cần tài sản thế chấp vẫn vay được. Ngoài ra, người đi vay chỉ cần chụp CMND/CCCD là hoàn tất thủ tục.
• Không minh bạch lãi vay: Ngân hàng, công ty tín dụng uy tín đều công bố mức lãi suất rất rõ ràng, minh bạch để khách hàng nắm thông tin. Tuy nhiên, về lãi suất người vay chỉ biết qua truyền miệng hoặc qua giấy tờ sơ sài.
• Thời hạn vay ngắn: Vay tín dụng đen qua app còn gọi là vay nóng vì thời gian vay và trả chỉ trong khoảng 1 tháng, thậm chí chỉ trong vài ngày hoặc tuần. Tuy nhiên, khi quá hạn vay thì phí phạt rất cao.
• Quảng cáo sai sự thật: Vay tiền đen thường quảng cáo với lời hứa hấp dẫn như vay nhanh dễ dàng và nhanh chóng mà không kiểm tra nợ xấu, không cần hồ sơ có kiểm duyệt.

Tác hại khi vay tại các công ty tín dụng đen

Có nhiều lý do tại sao bạn nên tránh các app vay tín dụng đen:

• Rủi ro nợ nần: Vì lãi suất và các khoản phí cao, bạn dễ bị vướng vào vòng xoáy nợ nần và gặp khó khăn trong việc thoát khỏi tình trạng này.
• Lãi suất vay tín dụng đen Lãi suất cao hơn rất nhiều so với mức lãi suất nhà nước quy định, thường được quảng cáo là có mức lãi suất hấp dẫn khiến nhiều người mắc bẫy.
• Phát sinh lãi, phí bất thường: Các điều kiện vay và các khoản phí thường không được tiết lộ rõ ràng, người cho vay tăng khoản phí bất ngờ gây thiệt hại cho người vay.
• Phí gia hạn và phí phạt quá hạn: Vay tín dụng đen online có thể áp đặt các khoản phí phạt nặng nề nếu người vay không thể trả nợ đúng hạn. Đây là những khoản phí không có quy định trong pháp luật và tự phát do người cho vay quyết định.
• Thiếu giấy tờ pháp lý: Các tổ chức vay tiền tín dụng đen thường hoạt động bất hợp pháp hoặc không có giấy phép hoạt động, làm cho việc giải quyết tranh chấp hoặc khiếu nại trở nên khó khăn.
• Nguy cơ lộ thông tin: Các công ty này có thể không đảm bảo bảo mật thông tin cá nhân của bạn, tạo điều kiện cho việc lừa đảo hoặc xâm phạm quyền riêng tư.

Các hình thức cho vay tín dụng đen phổ biến

Bạn có thể gặp vay tín dụng đen dưới các hình thức phổ biến nào?

Vay qua các app vay tín dụng đen: Nhiều app cho vay nhanh, không yêu cầu hồ sơ, giấy tờ phức tạp, giải ngân nhanh chóng nên thu hút rất nhiều người vay. Tuy nhiên, lãi suất và phí dịch vụ thường rất cao.

Vay qua cá nhân: Là một người đảm nhận việc ghi lại thông tin người vay với lãi suất được ghi bằng giấy tờ tay, trao đổi miệng.

Vay qua tổ chức vay tín dụng đen online: Có vỏ bọc bề ngoài như một công ty tín dụng uy tín, tuy nhiên yêu cầu giấy tờ đơn giản, lãi suất cao và mập mờ, thu hồi nợ bằng hành vi vũ lực.

Vay qua tin nhắn SMS: Mô hình này thường yêu cầu người vay gửi tin nhắn SMS với nội dung đăng ký vay tiền. Những khoản vay này thường có lãi suất cực cao và điều kiện không rõ ràng.

Vay qua cà vẹt xe: Các công ty tín dụng đen sử dụng xe cộ của người vay để làm căn cứ thực hiện giao dịch vay tiền.

Vay qua thẻ cào điện thoại: Một hình thức phổ biến trong dịch vụ tín dụng đen qua app là yêu cầu người vay nạp thẻ cào điện thoại với một số tiền tương ứng với khoản vay, sau đó công ty sẽ chuyển khoản tiền vay vào tài khoản.

Cách để phân biệt giữa tín dụng đen và vay tín chấp

Tín dụng đen và vay tín chấp là hai khái niệm khác nhau trong lĩnh vực tài chính. Dưới đây là một số điểm khác nhau:

Những cách để nhận ra một khoản vay tiền tín dụng đen

Việc kiểm tra một khoản vay tiền có phải là tín dụng đen hay không là điều cần thiết trước khi vay, bạn có thể thực hiện những bước sau:

• Kiểm tra giấy phép hoạt động: Tìm hiểu xem công ty cho vay có giấy phép hoạt động chính thức bằng cách tra cứu mã số thuế tại Tổng cục thuế
• Tra cứu thông tin trên trang web công ty: Hãy xem xét cẩn thận các thông tin về sản phẩm vay, điều khoản và điều kiện vay, lãi suất, phí dịch vụ và quy trình đăng ký.
• Tìm hiểu về review của khách hàng cũ: Bạn có thể tìm các đánh giá, nhận xét từ khách hàng cũ về công ty. Có nhiều group Facebook và trang web giúp đánh giá độ uy tín của công ty mà bạn nên tham khảo trước.
• Đọc kỹ hợp đồng: Đừng bao giờ ký hợp đồng nếu bạn không đọc kỹ và hiểu rõ nội dung. Hãy kiểm tra các điều khoản, cam kết và điều kiện vay trong hợp đồng.
• Tham khảo thông tin báo chí: Các cơ quan công an đã triệt phá khá nhiều đường dây cho vay nóng, bạn nên đọc trước thông tin trước khi vay tiền. Những từ khóa tìm kiếm thường là: X có lừa đảo không?, X phốt lừa đảo,…

Lời khuyên giúp bạn bảo vệ bản thân khỏi công ty tín dụng đen

Để bảo vệ bản thân khỏi bị tín dụng đen đòi nợ và các công ty hoạt động không hợp pháp trong lĩnh vực tài chính, bạn có thể thực hiện những biện pháp sau:

• So sánh lãi suất và điều kiện vay của công ty tín dụng với các ngân hàng hoặc công ty tài chính khác, nếu lãi suất quá cao hoặc điều kiện không rõ ràng.
• Trước khi thực hiện giao dịch vay tiền hoặc tín dụng với bất kỳ công ty nào, hãy kiểm tra thông tin về công ty đó để chắc chắn họ có giấy phép hoạt động và tuân thủ các quy định của cơ quan quản lý tài chính.
• Hãy kiểm tra các điều khoản, lãi suất, phí dịch vụ và thời hạn trả nợ một cách rõ ràng, nếu không, bạn nên gọi điện hỏi lại để nhận câu trả lời chính xác.

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree Quyên là một copywriter sáng tạo với niềm đam mê viết bài trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech). Tốt nghiệp từ trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - UEH), cô không ngừng mở rộng kiến thức của mình thông qua các khóa học đầu tư, hội thảo và hội nghị về công nghệ fintech. Quyên cũng có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Các bài viết của cô dựa trên nền tảng tài chính vững chắc, giúp độc giả đưa ra những quyết định sáng suốt trong quá trình vay tiền.