Thế nào là rửa tiền - Tất tần tật về quy trình và hình thức rửa tiền

CIC là gì?

CIC Việt Nam là viết tắt của Credit Information Center, nghĩa là Trung tâm Thông tin Tín dụng. Thông tin trong hệ thống là một trong những yếu tố quan trọng trong việc xét duyệt tín dụng của các ngân hàng.

Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam là một tổ chức công phi lợi nhuận trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có nhiệm vụ:

• Thực hiện chức năng đăng ký tín dụng quốc gia
• Thu thập, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng
• Hệ thống CIC phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng
• Chấm điểm và xếp hạng tín nhiệm của tổ chức pháp nhân và cá nhân trên lãnh thổ Việt Nam
• Phục vụ yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước
• Cung cấp sản phẩm và dịch vụ thông tin tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật.

Cơ sở dữ liệu Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam do CIC Vietnam quản lý lưu trữ thông tin của hơn 30 triệu người vay vốn, với sự tham gia báo cáo thông tin của 100% tổ chức tín dụng đang hoạt động tại Việt Nam, 1000 quỹ tín dụng và tổ chức tài chính vi mô cũng như các tổ chức khác trong và ngoài hệ thống ngân hàng.

Những nhiệm vụ và quyền hạn chính của CIC

Nhiệm vụ và quyền hạn của CIC được quy định tại Quyết định số 3289/QĐ-NHNN ngày 14 tháng 10 năm 2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Nội dung chính về thông tin tín dụng CIC bao gồm quy định về chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.

Đối tượng áp dụng:

• Tổ chức tự nguyện cung cấp thông tin tín dụng
• Tổ chức tín dụng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam
• Tổ chức tín dụng nước ngoài không có chi nhánh, văn phòng đại diện tại Việt

Nam theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Theo đó, trong quá trình tra cứu CIC online, CIC có các nhiệm vụ sau:

• Thu thập, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng của tổ chức tín dụng bao gồm:
• Cung cấp thông tin tín dụng cho các tổ chức tín dụng
• Chấm điểm và xếp hạng tín nhiệm của các tổ chức tín dụng trên
• Thực hiện các nhiệm vụ khác do Ngân hàng Nhà nước giao

Các quyền hạn của tổ chức tín dụng:

• Yêu cầu tổ chức tín dụng cung cấp thông tin tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
• Yêu cầu tổ chức tín dụng giải trình về thông tin tín dụng trong khi kiểm tra CIC online
• Yêu cầu tổ chức tín dụng sửa đổi, bổ sung thông tin tín dụng đã cung cấp
• Thu thập, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng từ các nguồn khác ngoài tổ chức tín dụng
• Phối hợp với các cơ quan nhà nước, tổ chức, cá nhân có liên quan trong việc thu thập, xử lý, lưu trữ và phân tích thông tin tín dụng
• Công bố thông tin tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước
• Hợp tác quốc tế trong lĩnh vực thông tin tín dụng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

CIC có trách nhiệm bảo mật thông tin tín dụng theo quy định của pháp luật.

Những thông tin khách hàng lưu trữ trong CIC

Khi kiểm tra CIC, thông tin của khách hàng được đầy đủ và chi tiết, bao gồm:

Thông tin cá nhân, bao gồm họ tên đầy đủ, ngày tháng năm sinh, số CMND/CCCD, địa chỉ cư trú, nghề nghiệp, và nhiều thông tin cá nhân khác.

Lịch sử vay vốn cũng được ghi chép, bao gồm các thông tin như số tiền vay, mức lãi suất, thời hạn vay, và lịch sử thanh toán khoản vay. Ngoài ra, bất kỳ nợ nào đã vượt quá thời hạn thanh toán cũng được ghi lại tại thông tin tín dụng CIC.

Thông tin về tài sản đảm bảo cũng được ghi lại rõ ràng, bao gồm loại tài sản, giá trị ước tính của tài sản đó, và mức độ bảo đảm mà nó đem lại.

2 cách đơn giản để check CIC cá nhân

Có 2 cách kiểm tra nợ xấu CIC đơn giản mà mọi người đều làm được, cụ thể ở các bước dưới đây:

Tra cứu trực tuyến trên website của CIC:

• Bước 1: Truy cập vào trang web check CIC cá nhân
• Bước 2: Đăng nhập hoặc đăng ký tài khoản.
• Bước 3: Nhập các thông tin cá nhân yêu cầu để kiểm tra.

Tra cứu qua tổ chức tín dụng:

• Liên hệ với các tổ chức tín dụng đáng tin cậy, như ngân hàng, công ty tài chính, để họ hỗ trợ kiểm tra nợ xấu CIC của bạn.
• Chú ý rằng bạn cần cung cấp đầy đủ các thông tin cần thiết để tổ chức này có thể tiến hành kiểm tra.

Những ảnh hưởng tới các cấp CIC

Hệ thống phân loại nợ xấu trên CIC đóng vai trò quan trọng trong việc xác định mức độ đáng tin cậy của khách hàng đối với các tổ chức tín dụng. Được chia thành năm nhóm, mỗi mức điểm tương ứng với một mức độ tín dụng khác nhau, ảnh hưởng trực tiếp đến việc cung cấp vốn tín dụng.

Hãy cùng đi vào chi tiết từng nhóm để hiểu rõ hơn về cách mà thông tin nợ xấu trên CIC ảnh hưởng đến quyền lợi tín dụng của bạn. Cụ thể:

Nhóm 1: Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn

• Đây là nhóm có chất lượng tín dụng tốt nhất, khách hàng có khả năng trả nợ cao.
• Khách hàng thuộc nhóm này sẽ được các tổ chức tín dụng ưu tiên cho vay.

Nhóm 2: Dư nợ cho vay cần chú ý

• Nhóm khách hàng có mức nợ trung bình và được đánh giá còn có khả năng trả nợ trong thời gian quy định.
• Khách hàng thuộc nhóm nợ xấu CIC này vẫn có thể được các tổ chức tín dụng cho vay, nhưng với mức lãi suất cao hơn.

Nhóm 3: Dư nợ cho vay dưới tiêu chuẩn

• Nhóm khách hàng này có chất lượng tín dụng thấp, vẫn có khả năng trả nợ nhưng rất thấp.
• Trong tương lai, ít nhất là trong 5 năm tới, nhóm này sẽ rất khó được các tổ chức tín dụng cho vay.

Nhóm 4: Dư nợ cho vay nghi ngờ

• Đây là nhóm khách hàng mất khả năng trả nợ, trong hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng thuộc CIC.
• Khách hàng thuộc nhóm này sẽ rất khó được các tổ chức tín dụng cho vay lại trong vòng 5 năm.

Nhóm 5: Dư nợ cho vay có khả năng mất vốn

• Đây là nhóm có chất lượng tín dụng kém nhất, khách hàng đã mất khả năng trả nợ.
• Khách hàng thuộc nhóm này sẽ không được các tổ chức tín dụng cho vay.

Việc hiểu rõ về các nhóm CIC nợ xấu sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về tình hình tín dụng của mình. Từ đó, bạn có thể có các quyết định tài chính sáng suốt hơn, tối ưu hóa mức độ tín dụng và duy trì một tài chính ổn định trong dài hạn.

Làm sao để xóa nợ xấu CIC?

Bạn hoàn toàn có thể xóa nợ CIC sau khi đã thanh toán hết tất cả các khoản nợ quá hạn đã phát sinh khi sử dụng hình thức tín dụng.

Tuy nhiên, với những nhóm nợ xấu từ cấp 3, 4, 5 trở lên, bạn cần ít nhất là 5 năm sau khi tất toán tất cả khoản tiền. Khoản thời gian này tương đối dài với nhiều người. Đặc biệt những khoản nợ có lịch sử tín dụng xấu và lặp lại nhiều lần có thể bị cho vào danh sách không được sử dụng tín dụng khoản vay.

Khi đã thanh toán hết nợ, khách hàng cần liên hệ với tổ chức tín dụng đã cho vay để yêu cầu cập nhật thông tin về khoản vay trong hệ thống nợ xấu CIC và được xem xét để vay trở lại.

Tình trạng có được duyệt khoản vay mới hay không có thể phụ thuộc vào điều kiện tài chính và chính sách của từng đơn vị cho vay.

Thời gian xóa nợ xấu sẽ phụ thuộc vào nhóm nợ của khoản vay. Cụ thể:

• Nợ nhóm 1, 2: Sau 12 tháng kể từ ngày khách hàng thanh toán hết nợ.
• Nợ nhóm 3: Sau 36 tháng kể từ ngày khách hàng thanh toán hết nợ.
• Nợ nhóm 4: Sau 60 tháng kể từ ngày khách hàng thanh toán hết nợ.
• Nợ nhóm 5: Sau 90 tháng kể từ ngày khách hàng thanh toán hết nợ.

Bạn cần phải làm gì để thoát CIC nợ xấu?

Để thoát khỏi nợ xấu trên CIC và cải thiện điểm tín dụng của bạn, hãy cùng tập trung vào các bước sau đây:

• Thanh toán nợ hiện tại:

Tiến hành thanh toán toàn bộ dư nợ gốc và lãi của khoản vay. Đây là bước quan trọng đầu tiên để tiến tới thoát khỏi danh sách nợ xấu của CIC.

• Duy trì lịch sử thanh toán tốt:

Đảm bảo rằng bạn duy trì lịch sử thanh toán tốt cho các khoản vay mới. Việc thanh toán đúng hạn sẽ tạo ra dấu ấn tích cực trong hồ sơ tín dụng của bạn.

• Tăng điểm tín dụng:

Để cải thiện điểm tín dụng trong hệ thống CIC ngân hàng, hãy xem xét khả năng mở thêm các khoản vay mới và đảm bảo thanh toán đúng hạn. Điều này có thể bao gồm vay mượn nhỏ hoặc tham gia các chương trình tín dụng tại các tổ chức tín dụng đáng tin cậy.

Ngoài ra, có một số lưu ý quan trọng mà bạn nên nhớ:

• Luôn giữ kỷ luật tài chính và tuân thủ các quy tắc thanh toán đúng hạn.
• Kiểm tra và cập nhật thông tin cá nhân của bạn trên CIC để đảm bảo tính chính xác.
• Tìm kiếm lời khuyên từ chuyên gia tài chính hoặc nhà tư vấn về cách cải thiện tình hình tín dụng của bạn.

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree Quyên là một copywriter sáng tạo với niềm đam mê viết bài trong lĩnh vực công nghệ tài chính (Fintech). Tốt nghiệp từ trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh - UEH), cô không ngừng mở rộng kiến thức của mình thông qua các khóa học đầu tư, hội thảo và hội nghị về công nghệ fintech. Quyên cũng có kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng và tín dụng. Các bài viết của cô dựa trên nền tảng tài chính vững chắc, giúp độc giả đưa ra những quyết định sáng suốt trong quá trình vay tiền.