Kiểm tra điểm tín dụng - Chìa khóa để mở cánh cửa tài chính

13/09/2024

1. Điểm tín dụng là gì?

Trong lĩnh vực tài chính hiện đại, điểm tín dụng là một chỉ số quan trọng phản ánh mức độ uy tín của một cá nhân trong việc sử dụng và hoàn trả các sản phẩm tín dụng. Điểm số này được tính toán dựa trên nhiều yếu tố khác nhau như lịch sử thanh toán, số dư nợ hiện tại, độ dài lịch sử tín dụng, các loại tín dụng đã từng sử dụng và tần suất yêu cầu tín dụng mới. Khi điểm tín dụng cao, điều đó cho thấy bạn là người quản lý tài chính tốt và có xu hướng trả nợ đúng hạn. Ngược lại, điểm thấp lại đồng nghĩa với rủi ro cao hơn đối với các tổ chức cho vay, dẫn đến việc khó tiếp cận vốn hoặc bị áp dụng mức lãi suất cao hơn.. Ai chấm điểm tín dụng tại Việt Nam và thang điểm ra sao?

Tại Việt Nam, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) là cơ quan chính thức thuộc Ngân hàng Nhà nước đảm nhiệm vai trò ghi nhận, phân tích và chấm điểm tín dụng cá nhân. CIC sử dụng thang điểm từ 300 đến 900 để thể hiện mức độ rủi ro tín dụng. Những ai có điểm từ 700 trở lên thường được coi là khách hàng tiềm năng với mức rủi ro thấp. Ngược lại, điểm dưới 500 thường gắn liền với rủi ro cao và khó được phê duyệt tín dụng. Ngoài CIC, cũng có một số công ty tư nhân như FiinGroup cung cấp dịch vụ tương tự, tuy nhiên, dữ liệu từ các đơn vị này chủ yếu được sử dụng trong nội bộ các tổ chức tài chính.

3. Phân loại nhóm nợ theo điểm tín dụng

Các khoản nợ thường được phân loại dựa trên điểm tín dụng để giúp các tổ chức tài chính đánh giá khả năng hoàn trả. Những khoản nợ thuộc nhóm 1 – hay còn gọi là “nợ đủ tiêu chuẩn” – thường có điểm tín dụng từ 700 đến 900 và chỉ bị quá hạn dưới 10 ngày. Nếu khoản nợ bị chậm trả từ 10 đến 90 ngày, người vay có thể rơi vào nhóm 2 – “nợ cần chú ý”, tương ứng với điểm từ 600 đến 700. Trường hợp nghiêm trọng hơn, với thời gian chậm trả kéo dài đến 180 ngày, điểm tín dụng sẽ giảm xuống mức 500-600, và khoản vay bị xếp vào nhóm 3 – “nợ dưới tiêu chuẩn”. Các nhóm 4 và 5 – lần lượt là “nợ nghi ngờ” và “nợ có khả năng mất vốn” – áp dụng với các khoản vay quá hạn từ 181 ngày trở lên, thường kèm theo điểm tín dụng rất thấp từ 300 đến 500. Phân loại này là cơ sở để các tổ chức tín dụng cân nhắc phê duyệt hồ sơ vay vốn.

4. Làm sao để kiểm tra điểm tín dụng của bạn?

Tại Việt Nam, bạn hoàn toàn có thể chủ động kiểm tra điểm tín dụng của mình thông qua nhiều kênh khác nhau. Phổ biến và chính thống nhất là qua website của CIC. Sau khi đăng ký tài khoản và xác minh thông tin cá nhân, bạn có thể yêu cầu báo cáo tín dụng trực tiếp từ hệ thống. Bên cạnh đó, các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đang sử dụng dịch vụ cũng có thể hỗ trợ cung cấp lịch sử tín dụng. Ngoài ra, một số ứng dụng fintech như MoMo hay Tima cũng cho phép người dùng kiểm tra điểm tín dụng. Tuy nhiên, cần đặc biệt lưu ý đến độ chính xác và bảo mật thông tin khi sử dụng các ứng dụng bên thứ ba. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc truy cập thông tin, có thể cân nhắc sử dụng dịch vụ của các công ty tư vấn tín dụng, với điều kiện là các đơn vị đó có uy tín và được cấp phép hoạt động minh bạch.

5. Cách duy trì và cải thiện điểm tín dụng

Xây dựng và duy trì một điểm tín dụng tốt đòi hỏi thời gian và kỷ luật trong quản lý tài chính. Điều quan trọng đầu tiên là phải luôn thanh toán đúng hạn mọi khoản nợ, kể cả hóa đơn nhỏ lẻ. Việc trễ hạn sẽ khiến điểm tín dụng giảm nhanh chóng. Bên cạnh đó, bạn nên duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng ở mức hợp lý – tốt nhất là dưới 30% hạn mức được cấp. Việc giữ lại các tài khoản tín dụng lâu dài cũng góp phần tích cực, vì lịch sử tín dụng dài là một chỉ số đáng tin cậy. Đa dạng hóa loại hình tín dụng cũng là cách nâng cao điểm số, miễn là bạn đảm bảo khả năng chi trả. Ngoài ra, nên hạn chế việc mở quá nhiều khoản vay mới trong thời gian ngắn, vì mỗi lần kiểm tra tín dụng mới đều có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Đừng quên kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ để phát hiện và điều chỉnh các thông tin sai lệch nếu có. Quan trọng không kém là xây dựng thói quen tài chính lành mạnh, lập kế hoạch chi tiêu, tạo quỹ khẩn cấp và sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm. Nếu gặp khó khăn trong quản lý nợ, bạn có thể tìm đến sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính để có chiến lược phù hợp.

Kết luận

Điểm tín dụng là một yếu tố then chốt ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính cũng như phản ánh cách bạn quản lý tài chính cá nhân. Việc hiểu rõ cách điểm tín dụng được tính, cách kiểm tra và giữ gìn nó sẽ mang lại cho bạn lợi thế lớn trong các giao dịch tín dụng sau này. Hãy coi điểm tín dụng như một "tài sản mềm" đáng đầu tư và chăm sóc. Duy trì kỷ luật tài chính, sử dụng tín dụng một cách thông minh và thường xuyên theo dõi lịch sử tín dụng là những bước đi bền vững để bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc trong tương lai.

500.000 VND
đến 25.000.000 VND
10 ngày
trước 65 ngày
Số tiền, VND: 0
Phí tư vấn và Lãi, VND: 0
Tổng cộng(Bao gồm gốc-lãi-phí tư vấn), VND: 0 i
Bằng việc nhấn vào nút "Đăng ký" bên trên, khách hàng đã đọc và đồng ý với "Điều khoản và điều kiện""Thỏa thuận xử lý dữ liệu cá nhân" của công ty.
Hạn mức vay: từ 500 nghìn đến 25 triệu đồng, Thời hạn thanh toán tối thiểu: 62 ngày, Thời hạn thanh toán tối đa: 180 ngày, Lãi suất theo năm: 18.25%/năm, Độ tuổi vay: 18 - 60 tuổi
Ví dụ về cách tính khoản vay, Số tiền vay: 2 000 000 đồng, Lãi suất theo ngày: 0,05%, Thời hạn vay: 100 ngày, Tổng số tiền cần thanh toán sau 100 ngày: 2 100 000 đồng.
smart

Bài viết dành cho bạn

05/02/2025

Vay tín chấp là gì? Hướng dẫn toàn diện về vay tín chấp

Vay tín chấp là gì? Hướng dẫn toàn diện về vay tín chấp
Xếp hạng trang:
tìm hiểu thêm
13/09/2024

Kiểm tra điểm tín dụng - Chìa khóa để mở cánh cửa tài chính

Kiểm tra điểm tín dụng giúp bạn đánh giá mức độ tín nhiệm của bản thân. Điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính như vay vốn, mở thẻ tín dụng.
Xếp hạng trang: 5
tìm hiểu thêm
13/09/2024

Vay tiền Cash24 - Nhận tiền online lên đến 15 triệu đồng

Cash24 - Dịch vụ vay tiền online uy tín, hỗ trợ bạn trong những tình huống cần vốn gấp. Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.
Xếp hạng trang:
tìm hiểu thêm
13/09/2024

Vay tiền Bimo: Vay tiền nhanh chóng bằng CMND/CCCD

Bimo - Ứng dụng vay tiền nhanh chóng, tiện lợi. Chỉ cần vài thao tác đơn giản, bạn có thể nhận được khoản vay ngay lập tức.
Xếp hạng trang:
tìm hiểu thêm
13/09/2024

Vay tiền online ở Crezu: Hướng dẫn từ a đến z

Crezu - Nền tảng cho vay trực tuyến uy tín, giúp bạn tiếp cận nguồn vốn dễ dàng. Chỉ cần một chiếc điện thoại, vay tiền online nhanh chóng, tiện lợi cho những lúc cần vốn gấp.
Xếp hạng trang:
tìm hiểu thêm

Xin đánh giá trang:

Điểm của bạn

Điểm: 5 từ 5 (Bình chọn: 1)

Bài viết liên quan

13/09/2024

Kiểm tra điểm tín dụng - Chìa khóa để mở cánh cửa tài chính

Kiểm tra điểm tín dụng giúp bạn đánh giá mức độ tín nhiệm của bản thân. Điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn dễ dàng tiếp cận các dịch vụ tài chính như vay vốn, mở thẻ tín dụng.
Xếp hạng trang: 5
tìm hiểu thêm
12/06/2024

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính

Quy tắc 6 chiếc lọ tài chính hay 6 chiếc lọ chi tiêu là gì? Cách áp dụng quy tắc 6 chiếc lọ tài chính. Lợi ích của quy tắc 6 chiếc lọ tài chính. Áp dụng 6 chiếc lọ tài chính để trở nên tự do tài chính.
Xếp hạng trang: 5
tìm hiểu thêm
01/12/2023

Mượn tiền không trả: khi không trả tiền, bạn liệu có đang phạm tội gì?

Vay tiền không trả phạm tội gì? Hậu quả của mượn tiền không trả về mặt hành chính và pháp luật. Liệu vay tiền online không trả có bị đi tù không?
Xếp hạng trang: 4
tìm hiểu thêm
12/09/2023

Rủi ro khi vay tín chấp - vay tiền online có an toàn không?

Có nên vay tiền online không? What are the rủi ro khi vay tín chấp and what are its main reasons? Learn from the experts рow to take out a vay tiền an toàn.
Xếp hạng trang: 3
tìm hiểu thêm
01/12/2023

CVC/CVV là gì? Tại sao cần giữ mã CVV/CVC an toàn?

Mã số CVV/CVC của thẻ tín dụng là gì? Những điều bạn nên biết để bảo vệ mã CVC/CVV của thẻ và tại sao cần giữ CVV code an toàn?
Xếp hạng trang: 2
tìm hiểu thêm

Đăng Nhập

Trang cá nhân
Trang web này sử dụng cookies nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng. Bằng việc tiếp tục sử dụng trang web, quý khách đồng ý với việc sử dụng cookies của chúng tôi. Tìm hiểu thê