Accident insurance: Definition, benefits, risks and application process

1. Bảo hiểm tai nạn cá nhân là gì?

Bảo hiểm tai nạn cá nhân là một loại hình bảo hiểm nhằm bảo vệ người tham gia bảo hiểm khỏi những rủi ro tài chính do tai nạn bất ngờ gây ra. Đây là một hợp đồng ràng buộc giữa người mua bảo hiểm (bên mua bảo hiểm) và công ty bảo hiểm.

Trong hợp đồng bảo hiểm tai nạn cá nhân, công ty bảo hiểm cam kết sẽ chi trả một khoản tiền bồi thường cho người tham gia bảo hiểm (hay người thụ hưởng được chỉ định) nếu xảy ra các sự cố tai nạn bất ngờ dẫn đến thương tật, tổn thương cơ thể hoặc tử vong. Các trường hợp được bao phủ bồi thường thường bao gồm:

- Tử vong do tai nạn: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm cho người thân của nạn nhân nếu người tham gia bảo hiểm tử vong do tai nạn.

- Thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Trường hợp tai nạn gây ra thương tật nghiêm trọng, vĩnh viễn làm mất khả năng lao động của người tham gia bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả khoản tiền bồi thường theo quy định trong hợp đồng.

- Chi phí y tế: Bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí điều trị y tế cho người tham gia bảo hiểm khi bị thương tích do tai nạn, bao gồm chi phí khám chữa bệnh, phẫu thuật, nằm viện, vật lý trị liệu, phục hồi chức năng, v.v...

2. Quyền lợi của người tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân

Bồi thường chi phí y tế: Chi trả chi phí điều trị, phẫu thuật, thuốc men, xét nghiệm,... khi xảy ra tai nạn.

Hỗ trợ thu nhập khi không thể làm việc: Bù đắp thu nhập bị mất do không thể làm việc vì tai nạn.

Bồi thường tử vong: Chi trả một khoản tiền nhất định cho người thụ hưởng chỉ định khi người tham gia bảo hiểm tử vong do tai nạn.

Hỗ trợ chi phí mai táng, hỏa táng: Chi trả chi phí mai táng, hỏa táng cho người tham gia bảo hiểm khi tử vong do tai nạn.

Mang lại sự an tâm cho bản thân và gia đình: Giúp người tham gia bảo hiểm và gia đình giảm bớt gánh nặng tài chính khi xảy ra tai nạn.

3. Các rủi ro được bảo hiểm bảo vệ

Bảo hiểm tai nạn cá nhân bao gồm bảo vệ cho nhiều loại rủi ro khác nhau xảy ra do tai nạn bất ngờ, bao gồm:

3.1. Tai nạn giao thông

- Tai nạn xảy ra khi tham gia giao thông với tư cách là người điều khiển phương tiện (xe ô tô, xe máy, xe đạp...) hoặc người đi bộ trên đường.

- Bao gồm các tai nạn va chạm, đâm đụng, lao ra khỏi phương tiện, ngã xe, v.v...

3.2. Tai nạn lao động

- Tai nạn xảy ra trong quá trình làm việc, thực hiện công việc hoặc nhiệm vụ được giao.

- Bao gồm tai nạn tại nơi làm việc, tai nạn trong quá trình đi làm/tan ca, tai nạn khi đi công tác...

- Đặc biệt quan trọng đối với những công việc có nguy cơ rủi ro cao như xây dựng, khai thác mỏ, lao động chân tay.

3.3. Tai nạn sinh hoạt

- Tai nạn xảy ra trong cuộc sống sinh hoạt hàng ngày, không liên quan đến công việc.

- Bao gồm tai nạn trong nhà (ngã, vấp, trượt...), tai nạn ngoài trời (bị vật rơi, vấp ngã...), tai nạn trong quá trình vui chơi giải trí...

3.4. Tai nạn thể thao

- Tai nạn xảy ra khi tham gia các hoạt động thể thao, từ thể thao phổ thông đến thể thao chuyên nghiệp.

- Bao gồm chấn thương, gãy xương, bong gân, bị đâm đập trong quá trình tập luyện hoặc thi đấu.

4. Các rủi ro không thuộc phạm vi được bảo hiểm

Tự tử hoặc tự làm hại bản thân: Hành động cố ý gây tổn hại cho bản thân.

Tham gia các hoạt động nguy hiểm: Hoạt động được quy định trong hợp đồng là nguy hiểm, ví dụ như: đua xe, leo núi, lặn biển,...

Dưới ảnh hưởng của chất kích thích: Sử dụng rượu bia, ma túy,... khi xảy ra tai nạn.

Mắc bệnh hiểm nghèo: Bệnh được chẩn đoán trước khi tham gia bảo hiểm hoặc trong thời gian chờ đợi hiệu lực hợp đồng.

5. Các loại hình bảo hiểm tai nạn phổ biến

5.1. Bảo hiểm tai nạn cá nhân thông thường

Bảo vệ: Tai nạn giao thông, tai nạn lao động, tai nạn sinh hoạt, tai nạn thể thao,...

Quyền lợi: Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, chi phí y tế.

Ưu điểm: Phù hợp nhiều đối tượng, dễ dàng tham gia.

Nhược điểm: Mức bảo vệ cơ bản, chi phí thấp.

5.2. Bảo hiểm tai nạn du lịch

Bảo vệ: Tai nạn giao thông, tai nạn cá nhân, tai nạn khi tham gia giải trí, thể thao,... trong chuyến du lịch.

Quyền lợi: Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, chi phí y tế, hỗ trợ mai táng.

Ưu điểm: Bảo vệ toàn diện cho chuyến du lịch, phù hợp du lịch trong và ngoài nước.

Nhược điểm: Mức phí cao hơn so với bảo hiểm tai nạn cá nhân thông thường.

5.3. Bảo hiểm tai nạn học sinh, sinh viên

Bảo vệ: Tai nạn cá nhân, tai nạn giao thông, tai nạn trong giờ học và các hoạt động ngoại khóa.

Quyền lợi: Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, chi phí y tế, hỗ trợ học phí.

Ưu điểm: Bảo vệ học sinh, sinh viên trong môi trường học tập, giảm gánh nặng cho gia đình.

Nhược điểm: Mức phí bảo hiểm có thể thay đổi theo độ tuổi và trường học.

5.4. Bảo hiểm tai nạn cho trẻ em

Bảo vệ: Tai nạn cá nhân, tai nạn gây thương tật, chi phí y tế, hỗ trợ thu nhập cho gia đình.

Quyền lợi: Tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, chi phí y tế, hỗ trợ thu nhập cho gia đình.

Ưu điểm: Bảo vệ trẻ em từ sơ sinh, giảm gánh nặng tài chính cho gia đình.

Nhược điểm: Mức phí bảo hiểm có thể thay đổi theo độ tuổi của trẻ.

6. Quy trình tham gia bảo hiểm tai nạn

Để tham gia bảo hiểm tai nạn, khách hàng cần trải qua một quy trình đơn giản nhưng cần lưu ý kỹ lưỡng các bước sau:

Bước 1: Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín

- Nghiên cứu, so sánh và lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín, có kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm tai nạn.

- Điều này sẽ đảm bảo quyền lợi của bạn được bảo vệ tốt nhất khi gặp phải sự cố.

- Hãy tham khảo ý kiến của người thân, bạn bè hoặc tìm hiểu đánh giá từ các tổ chức, website uy tín.

Bước 2: Chọn gói bảo hiểm tai nạn phù hợp

- Dựa trên nhu cầu bảo vệ và khả năng tài chính, lựa chọn gói bảo hiểm tai nạn phù hợp nhất.

- Tìm hiểu kỹ phạm vi bảo hiểm, các trường hợp được bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm và điều kiện, điều khoản của từng gói.

- Không nên chọn gói quá rẻ hoặc quá đắt để đảm bảo hiệu quả bảo vệ và khả năng chi trả phí.

Bước 3: Hoàn thành hồ sơ tham gia bảo hiểm

- Cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân như căn cước, địa chỉ, nghề nghiệp...

- Điền đầy đủ thông tin vào đơn bảo hiểm theo hướng dẫn của nhân viên công ty.

- Chuẩn bị các giấy tờ cần thiết như chứng minh thư, hộ khẩu, giấy khám sức khỏe...

Bước 4: Thanh toán phí bảo hiểm

- Sau khi hoàn tất hồ sơ, khách hàng sẽ được thông báo mức phí bảo hiểm cần thanh toán.

- Có thể thanh toán một lần cho cả thời hạn hợp đồng hoặc thanh toán định kỳ hàng năm/quý/tháng.

- Lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp như thanh toán trực tiếp, chuyển khoản ngân hàng, trả qua ứng dụng...

Bước 5: Nhận hợp đồng bảo hiểm

- Sau khi hoàn tất quy trình trên, khách hàng sẽ được cấp hợp đồng bảo hiểm tai nạn và sổ bảo hiểm.

- Cần kiểm tra kỹ thông tin trên hợp đồng và lưu giữ cẩn thận để đảm bảo quyền lợi khi cần thiết.

Bằng việc tuân thủ quy trình này, khách hàng sẽ được bảo vệ tốt nhất trước những rủi ro tai nạn bất ngờ, mang lại sự an tâm và bảo đảm cuộc sống ổn định cho bản thân và gia đình.

7. Bảo hiểm tai nạn cá nhân có bắt buộc không?

Bảo hiểm tai nạn cá nhân không phải là một sản phẩm bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật hiện hành tại Việt Nam. Tuy nhiên, đây lại là một loại hình bảo hiểm rất quan trọng và nên được xem xét tham gia để đảm bảo an toàn tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro tai nạn bất ngờ có thể xảy ra.

Cụ thể hơn, bảo hiểm tai nạn cá nhân mang tính chất hoàn toàn tự nguyện, phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của từng cá nhân. Không có bất kỳ quy định nào buộc mọi người đều phải mua bảo hiểm này.

Quyen is a creative copywriter with a passion for fintech. a degree from the Ho Chi Minh University of Economics. After graduating from the UEH (Ho Chi Minh Economics of University), she's constantly expanding her knowledge through investment and financial literacy courses, seminars, and conferences. Quyen also has experience in banking and credit. Her articles draw on her background in finance to help readers make informed decisions.